Если карту заблокировали

Содержание

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Если карту заблокировали

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник: https://fincult.info/article/moya-karta-zablokirovana-chto-delat-i-kak-ee-razblokirovat/

Что делать, если банк заблокировал карту

Если карту заблокировали

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

  1. Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
  2. Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
  3. Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-zablokiroval-kartu/

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Если карту заблокировали

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.
  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Вопрос-ответ. Что делать, если мою карту заблокировали за границей?

Если карту заблокировали

Константин Голубев

путешественник

Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.

Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.

Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.

Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.

Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.

Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.

Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.

Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Слева — мошенник, справа — банк

Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.

Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.

Предупредите банк о поездке за границу: Профиль → Лимиты и безопасность → Операции за границей

Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту
Установите лимиты на снятие наличных.

Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение.

Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ей в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.

В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.

Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/declined/

Заблокировали карту: как разблокировать и избежать блокировки банковских карт

Если карту заблокировали

В последнее время в России участились случаи блокировки банковских карт. Проблемы возникают при выводе криптовалюты, получении вознаграждения за фриланс или даже денежных подарков от родственников. Закрыть доступ к средствам могут из-за любой операции, которую банк посчитает «подозрительной». Поэтому разобраться в этом вопросе будет полезно каждому гражданину.

Возможные причины блокировки карт

Любые переводы от 600 000 рублей подлежат контролю со стороны государства. Однако необязательно получать настолько крупную сумму. Карту могут заблокировать даже за несколько тысяч рублей.

В таких случаях банки выполняют требования закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом документе нет единого перечня критериев «подозрительных» операций.

Поэтому каждая организация устанавливает свои основания для блокировки карт.

Как правило, в этот список входят следующие причины:

  • деньги поступают на счет от юридического лица и обналичиваются;
  • средства неоднократно поступают на счет от юридического лица из другого региона;
  • на счет поступает крупная сумма (в законе указано, что она должна быть больше 600 000 рублей, но на практике карты блокируют и за меньшие переводы);
  • на счет неоднократно поступают мелкие суммы от разных физических и юридических лиц;
  • получатель или отправитель средств находится в «черном списке» Росфинмониторинга;
  • на счет поступают средства по незаконным или нетипичным основаниям платежа;
  • на валютный счет поступают деньги от лица, не являющегося родственником (эта причина объясняется требованиями законодательства о валютном контроле);
  • деньги переводятся с другого банка и часто обналичиваются;
  • экономический смысл в проводимой операции отсутствует.

Закрыть доступ к счету могут и по другим причинам. При этом блокировка карты, как правило, выполняется автоматически. А вот разрешением проблемы занимаются сотрудники банка. Для разблокировки им нужно предъявить документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Пример из жизни

С блокировкой карт сталкивались многие граждане. Но самым известным стал случай с Давидом Оганяном. Его карта была заблокирована за продажу Биткоинов на 40 тысяч рублей на LocalBitcoins.

Покупкой и продажей криптовалюты Давид занимался с конца 2017 года, но раньше никаких проблем не было. Для этого использовалась, в частности, карта Тинькофф. В конце 2018 года Оганян в очередной раз продал Биткоины и получил деньги.

Через несколько дней ему пришло уведомление о блокировке карты Тинькофф. Давид признался службе поддержки, что получил средства за продажу Биткоинов, после чего ему было предложено вернуть деньги отправителю. Но клиент отказался.

После этого последовало предложение вывести средства и расторгнуть договор.

Оганян рассказал о случившемся на . Его запись вызвала бурное обсуждение, к которому присоседились сотрудники банка. В итоге Давиду разблокировали карту, запросив документы по каждой операции за последние 2 месяца.

10 советов, как не получить блокировку карты

Ни один из советов не гарантирует отсутствие проблем. Но если придерживаться их, шансы получить блокировку карты уменьшаются в разы.

Итак, клиентам российских банков рекомендуется:

  • Выводить средства через обменники и биржи. Для банковских учреждений они менее подозрительны, чем платежи от физических лиц. Средства выходят после конвертации и отследить их источник крайне сложно.
  • Выбирать российские обменники. Перевод с зарубежного сайта, даже лицензированного, может восприниматься банком как валютный перевод.
  • Переводить деньги в рублях. Если это делать в долларах или евро, придется пройти процедуру валютного контроля.
  • Использовать сразу несколько карт разных банков. В таком случае сумма и частота переводов будет меньше, а значит учреждению будет сложнее обвинить клиента в нарушении 115-ФЗ. Если одну из карт заблокируют, средства с нее можно будет вывести на другую.
  • Не спешить выводить средства. Банковские учреждения подозрительно относятся к тем, кто получает и обналичивает деньги в течение нескольких дней.
  • Не обналичивать крупные суммы. Суммы от 50 000 рублей рекомендуется разбивать на более мелкие. Их нужно выводить с интервалом в 1–2 недели.
  • Документировать свои действия. При возможности нужно делать скриншоты операций, электронных писем, заявок на обменниках, личных кабинетов на биржах. Если банк попросит подтвердить происхождение денег, можно попросить его сотрудников сравнить даты и суммы переводов на скриншотах с поступлениями на карту.
  • Хитрить. В назначении платежа можно написать «возврат долга» или «подарок от родственника». Вероятность того, что это сработает, крайне мала. Однако если упомянуть «криптовалюту» или «фриланс», банк отнесется к такому платежу еще подозрительнее.
  • Попробовать заплатить налоги. Например, за продажу криптовалюты нужно отдать 13%. Это не спасет от блокировки, но поможет, если финансовая организация пожалуется в ФНС.
  • Реже пользоваться банковскими картами. Деньги можно получать на Webmoney, Яндекс.Деньги, через Western Union и так далее.

Что делать, если карту все-таки заблокировали?

В первую очередь нужно узнать причину блокировки. Для этого необходимо позвонить в службу клиентской поддержки банка. Ее телефон можно найти на самой карте, в мобильном приложении или на сайте. Сотруднику банка придется сообщить следующую информацию:

  • ФИО;
  • серию и номер паспорта;
  • номер карты;
  • кодовое слово (выбирается владельцем карты при ее выпуске).

Если человек забыл кодовое слово, оператор службы поддержки не сможет даже озвучить причину блокировки. Тогда придется лично посетить отделение банка, предъявив удостоверение личности.

Иногда достаточно объяснить сотрудникам банка, что это за платежи. Если устного объяснения мало, придется предъявить документы, подтверждающие источник происхождения средств. Некоторые банки разрешают направлять их по электронной почте.

Как правило, банк блокирует только карту, а не сам счет. В таком случае средства можно перевести через интернет-банк или снять в кассе. А вот счет придется закрыть. Это может стать единственным решением при отсутствии подтверждающих документов.

Когда ситуацию не удается разрешить, можно жаловаться в Центробанк РФ. Это поможет ускорить процесс и избежать судебных тяжб.

Если банк отказывается возвращать крупную сумму, нужно обращаться в суд.

Клиент может претендовать на компенсацию в размере 50% от денег на карте за нарушение прав по статье 13 закона «О защите прав потребителей».

Однако нужно понимать, что для государства в приоритете борьба с отмыванием средств и оно заинтересовано в защите интересов кредитных учреждений. Поэтому шансы привлечь банк к ответственности очень малы.

Особенности разблокировки карт в топовых банках

Рассмотрим эту проблему на примере топовых российских банков:

  • Сбербанк России. Услугами этого учреждения пользуется почти каждый россиянин. Поэтому в интернете больше всего отзывов именно о блокировке карт Сбербанка по 115-ФЗ. Оценивать работу учреждения стоит по скорости и удобству решения проблемы, а по этим критериям банк является одним из лучших. Так, для разблокировки карты может быть достаточно устного объяснения. Если документы все-таки потребуются, их можно отправить по электронной почте. Рассмотрение бумаг занимает до 6 дней.
  • ВТБ. Это учреждение более требовательно к предъявляемым документам. Будьте готовы доносить новые бумаги. На их рассмотрение потребуется больше времени, чем в случае со Сбербанком.
  • Альфа-Банк. Эта организация блокирует карты при малейших подозрениях в нарушении 115-ФЗ. Устные объяснения помогают в редких случаях. Будьте готовы к сбору документов и отказам. Альфа-Банк лучше реагирует на отзывы в сети (например, на www.banki.ru), чем обращения в службу поддержи или визиты в отделения.
  • Тинькофф Банк. Несмотря на ранее рассмотренный случай с Давидом Оганяном, Тинькофф относится к наиболее лояльным банкам. Он реже остальных блокирует карты и менее требователен к документам.
  • Почта Банк. Судя по отзывам в интернете, это учреждение даже не уведомляет своих клиентов о блокировке карт. Также организация не запрашивает подтверждающие документы. Клиентам сразу предлагают подать заявление о безналичном переводе средств на счет в другом банке и расторгнуть договор.
  • ФК Открытие. Разблокировка карт по телефону недоступна клиентам этого банка. Чтобы получить доступ к средствам, придется лично явится в отделение «ФК Открытие». Разрешение вопроса занимает от 14 до 30 дней.
  • ЮниКредит Банк. От клиентов ЮниКредит Банка личный визит не требуется. Запрашиваемую документацию можно отправить по электронной почте.
  • Райффайзенбанк. Этот банк блокирует карты при малейшем подозрении в нарушении 115-ФЗ. Решить проблему дистанционно не получится. Будьте готовы собирать документы и неделями ждать ответа.
  • Совкомбанк. Совкомбанк в обязательном порядке требует справку по форме 2-НДФЛ. Документы могут быть отправлены по электронной почте или лично доставлены в отделение банка.
  • Россельхозбанк. Для разблокировки карты нужно обратиться к сотруднику Россельхозбанка и узнать, какая операция вызвала подозрение. Это можно сделать по телефону, через мобильное приложение, в системе интернет-банкинга или в отделении. А вот заявление о разблокировке и документы, подтверждающие происхождение средств и законность операций, придется предоставлять лично.
  • Росбанк. Это учреждение все реже блокирует карты своих клиентов. Рассмотрение документов занимает 5 дней. Если будут запрошены дополнительные бумаги, их проверка займет такой же срок.
  • Бинбанк. Клиенты этого банка также страдают от блокировки карт. Им закрывают доступ не только к картам, но и счетам. При этом сотрудники учреждения не запрашивают документы и не идут на контакт. Разрешить проблему удается только самым настойчивым.
  • Авангард. Для этого банка «подозрительными» являются даже переводы официальной зарплаты на счета граждан от ИП и юридических лиц. Долгое время деньги могут беспроблемно поступать на счет, а потом внезапно вызвать подозрения. Авангард не пытается разрешить проблему, а рекомендует закрыть счет.
  • Локо-Банк. Это учреждение предупреждает по телефону. Письмо с описанием причины блокировки отправляют в интернет-банк. После предоставления подтверждающих документов банк быстро восстанавливает доступ к средствам.
  • Ситибанк. Клиенты этого банка редко сталкиваются с блокировкой карт. Даже если такое случается, поступает соответствующий звонок на телефон и письмо на электронную почту.
  • ОТП Банк. Эта финансовая организация блокирует карты только при грубых нарушениях, например, при переводе крупных сумм. Подтверждающую документацию нужно предоставить в течение 3 дней. Если имеются какие-либо трудности, срок может быть увеличен.
  • Русский Стандарт. Банк «Русский Стандарт» блокирует карты даже за небольшие, но регулярные платежи. Клиенты получают соответствующие уведомления. После предоставления необходимых документов разблокировку нужно ждать от 3 до 30 дней.
  • Московский Областной Банк. Если этот банк блокирует карту, клиентам предлагается написать заявление о переводе средств на счет в другом банке. Ждать нужно до 30 дней. Наличными выдавать отказываются.
  • Ак Барс Банк. В некоторых случаях можно обойтись устными объяснениями. Однако если и дальше будут совершаться «подозрительные» операции, будьте готовы предоставлять документы.
  • Газпромбанк. Если Газпромбанк закроет доступ к счету, придется предоставлять документы, подтверждающие источник происхождения средств. Устные объяснения здесь не помогут. При отсутствии бумаг придется закрыть счет. Перевод в другой банк может занять до 45 дней.

Напоследок хочется рассказать о комиссиях, которые банки взымают за вывод средств со счетов, закрытых по 115-ФЗ. Они есть в Альфа-Банке, Газпромбанке, Совкомбанке, Бинбанке и других.

Так, при блокировке карты по 115-ФЗ и необходимости вывода остатка на другой счет с него придется заплатить от 10 до 25%. Законны ли такие комиссии? Позиция судов в этом вопросе неоднозначна. А вот ЦБ считает, что отношения банка и клиента регулируются договором.

Подписывая его, человек соглашается со всеми условиями, в том числе размером комиссий.

Прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте его. Это не убережет от блокировки карты, но сэкономит деньги при выводе остатка.

КАТАЛОГ ОБМЕННИКОВ С КЭШ-БЭКОМ ДО 20%

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5daf5da1fbe6e700af4b22ac/zablokirovali-kartu-kak-razblokirovat-i-izbejat-blokirovki-bankovskih-kart-5db0a79378125e00ad554ec4

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.