Как узнать являюсь ли я поручителем

Содержание

Поручительство по кредиту: вас указали поручителем без согласия

Как узнать являюсь ли я поручителем

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться.

Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами.

Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Что важно знать о поручительстве?

Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

  • Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
  • Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).
  • В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
  • В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.

Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

  1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
  2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Если бесчинствуют коллекторы…

Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.

Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:

1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).

3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

  • Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
  • Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).
  • Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Если договор поручительства все же есть…

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

  • Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
  • Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.

Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-vas-ukazali-poruchitelem-bez-soglasiya.html

Являетесь ли вы поручителем по кредиту?

Как узнать являюсь ли я поручителем

Подходить к поручительству нужно серьезно. Стоит понимать, что вы будете ответственны по кредитным обязательствам наравне с основным заемщиком. Если получатель займа перестанет его платить, рассчитываться с задолженностью придется вам.

Поэтому, если вы дали согласие на поручительство, отслеживайте судьбу займа. Это необходимо, чтобы вовремя среагировать, например, на просрочки. Проверить, являетесь ли вы поручителем по кредиту, очень просто, достаточно заглянуть в свою кредитную историю. Расскажем, где можно заказать отчет.

Куда нужно обращаться?

Узнать информацию можно разными способами. Во-первых, уточнить сведения в банке. Стоимость услуги составляет примерно 600-1000 рублей. Однако в таких отчетах упор все же делается на кредитный рейтинг физического лица, поэтому данных о поручительстве в документе может не быть. Лучше сразу запросить развернутую выписку в Бюро кредитных историй.

В БКИ хранится вся информация о физическом лице, хоть раз выступавшем в роли заемщика, созаемщика или поручителя. Получить развернутую выписку из кредитной истории 2 раза в год можно совершенно бесплатно. Но в какое именно бюро обращаться?

Конечно, можно оставить запросы на сайте всех известных Бюро кредитных историй. Так, случайным методом все же удастся отыскать организацию, хранящую именно ваше досье. Однако такой способ отнимет много времени, и действовать лучше по-другому.

Уточнить, в каком именно бюро хранится ваше досье, можно через Центральный каталог кредитных историй.

Сделать запрос в ЦККИ можно через:

  • сайт ЦБ РФ. Необходимо зайти на страничку Центрального Банка, перейти во вкладку «Кредитные истории» и заполнить форму для обращения. В бланке нужно будет обязательно указать код субъекта КИ;
  • портал «Госуслуги». Нужно авторизоваться в личном кабинете и запросить требуемую информацию у системы;
  • финансовую организацию. Можно обратиться в любой банк и попросить предоставить нужные сведения. Кредитные учреждения обычно взимают плату за услугу.

Физическое лицо имеет право воспользоваться любым из доступных методов получения информации. Узнав, в каком именно бюро хранится ваше кредитное досье, можно обращаться уже конкретно за выпиской. Что делать дальше?

Запрашиваем сведения из НБКИ

Высока вероятность, что ваше кредитное досье хранится в Национальном Бюро. Именно это учреждение систематизирует информацию по большинству заемщиков и поручителей. Заказать выписку в НБКИ очень просто через сервер «Госуслуги». Необходимо авторизоваться в личном кабинете, отыскать раздел «НБКИ» и по ссылке перейти на официальный сайт бюро.

Далее, ориентируясь по подсказкам системы, нужно заполнить форму обращения. Важно проверять точность вносимых сведений, иначе запрос не удовлетворят. Если доступ к порталу бюро будет ограничен, придется подойти в отделение НБКИ своего города или многофункциональный центр с паспортом и подтвердить свою личность.

Запросить свое кредитное досье можно и другими способами, но они более «мудреные».

  1. Используя электронную цифровую подпись. Сформированный запрос заверяется ЭЦП и направляется на почту бюро: «ki@nbki.ru». Важно не забыть приложить к письму сам сертификат подписи.
  2. Почтовым отправлением. В этом случае придется скачать бланк заявления на запрос досье на сайте бюро, заполнить его и заверить у нотариуса. После документ запечатывается в конверт. Полный адрес получателя можно посмотреть на сайте НБКИ: город Москва, индекс 121069, Скатертный пер., д.20, к.1.
  3. Телеграммой. Телеграфная связь – еще один доступный способ для получения кредитного отчета. Придется отыскать специализированное отделение Почты, предоставляющее такую услугу. В запросе обязательно указать свои паспортные данные, а также личную контактную информацию. Оператор, принимающий «послание», потребует у вас паспорт для идентификации личности. Адрес получателя остается прежним.

Если за 365 дней обе попытки бесплатного получения выписки из кредитного досье были истрачены, за очередной отчет придется заплатить по тарифам НБКИ.

По закону, специалистам Национального Бюро КИ дается 3 рабочих дня на ответ. Отсчет начинается с момента регистрации заявки от физического лица. Выписка из досье придет почтовым письмом по месту фактического проживания заявителя.

Если досье в Эквифакс

Если ваше досье хранится в Эквифакс, проверить кредитную историю также можно несколькими способами. Каждый заявитель вправе выбрать для себя самый приемлемый вариант, ориентируясь на свои возможности. Опишем наиболее популярные методы получения информации.

  • Через официальный сайт бюро. Этот способ самый простой. Необходимо один раз зарегистрироваться на портале Эквифакс, и в дальнейшем можно получать все необходимые услуги от организации в любое время суток. Подтвердить свою личность можно через сервер Госуслуг, оператора Почты России или при личном визите в отделение БКИ. Авторизовавшись в персональном кабинете, останется лишь нажать на ссылку «Получить бесплатно».

После авторизации на сайте Эквифакс узнать свою кредитную историю можно уже спустя 5 минут.

  • Используя электронную цифровую подпись. При наличии ЭЦП можно просто скачать бланк обращения с сайта Эквифакса, заполнить его на компьютере, подписать и направить на почтовый адрес hotline@equifax.ru.
  • Телеграммой. В данном случае придется идти в почтовое отделение, предоставляющее услуги телеграфной связи. В обращении необходимо указать персональные сведения, адрес фактического проживания, номер телефона, паспортные данные. Оператор попросит у вас паспорт для подтверждения личности.
  • Обратившись в офис Эквифакс. Отделение расположено в Москве, на улице Каланчевской, д.16, стр.1. В кабинете 2.09 принимают физических лиц в будни, с 9.00 до 17.00. Обязательно взять с собой паспорт.

Так, узнать, являетесь ли вы поручителем, достаточно просто. Получить нужную информацию можно даже не выходя из дома. Два раза в год проверить выписку допускается абсолютно бесплатно, поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью.

Источник: https://kreditec.ru/yavlyayus-li-ya-poruchitelem-po-kreditu/

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно: ФССП, БКИ, сервисы-партнеры

Как узнать являюсь ли я поручителем

Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  • зайти на сайт https://fssprus.ru/;
  • перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  • выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

    • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;
    • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
    • выбрать статус заявителя (субъект);
    • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
    • выбрать статус субъекта (физическое лицо);
    • заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

  • мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
  • любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
  • банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
  • горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

  1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
  2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
  3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях.

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем.

Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/dolgi-po-kreditam-po-familii-uznat-besplatno/

Кредитная история поручителя: особенности и как влияет

Как узнать являюсь ли я поручителем

Кредитная история поручителя также будет учитываться при оформлении заёмных средств. Несомненно, в первую очередь банк берёт в расчёт платёжеспособность основного должника, но поручитель тоже должен вызывать доверие.

Это очевидно, так как в случае невозврата долга заёмщиком, обязательство может быть выдвинуто и поручителю. А какой смысл поручительства, если возможности такого лица меньше?

Что такое кредитная история

Кредитная история – это специальная база данных, в которой фиксируется информация по поводу кредитной активности граждан. В ней отражаются следующие данные:

  • получение гражданами кредитов и займов;
  • осуществление платежей по обязательствам;
  • полное погашение задолженностей;
  • просрочки платежей и их полное погашение.

Фактически, в кредитной истории есть вся информация, которая необходима для анализа положения должника и его отношения к имеющимся задолженностям. Проверив данную информацию, банк сможет принять решение о выдаче гражданину средств или об отказе в выдаче.

Кто может выступать поручителем

Требования к поручителям выдвигаются банком или иной финансовой организацией, которая выступает в качестве займодавца. Каждый кредитор самостоятельно определяет, какие требования выдвигать. Как правило, они будут следующими:

  • возраст от 18 лет и до 65 лет (возрастные рамки могут отличаться);
  • наличие регистрации в регионе нахождения офиса финансовой фирмы;
  • доход не менее оговоренной суммы и официальное трудоустройство.

Проверка поручителя проводится точно так же, как проверяется сам заёмщик. Как правило, проводятся те же проверки, используются такие же инструменты.

Важное внимание уделяется кредитной истории, которая покажет, как человек отдавал долги ранее, были ли просрочки, возбуждалось ли против него исполнительное производство и так далее.

Последствия поручительства для кредитной истории

Общие последствия поручительства очевидны – такое лицо получает обязательство выплатить долг за заёмщика в ситуации, когда он не оплачивает его самостоятельно. Соответственно, такие действия также не проходят бесследно для кредитной истории.

В тот момент, когда кредитор предъявляет поручителю требование о погашении долга, он получает соответствующее обязательство.

С этого момента любые просрочки выплат могут быть отражены на кредитной истории, если банк такие данные передаст в соответствующую базу данных.

Всё это может негативно сказаться на возможности получения выгодных займов в будущем. Когда гражданин захочет самостоятельно получить средства, уже на собственные нужды, банк может отказать ему, так как он не исполнил свои обязательства должным образом, будучи поручителем.

Прочтите: Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика

Оценка кредитной истории поручителя

Кредитная история состоит из различных записей, которые могут иметь положительный и отрицательный характер. К положительным относят записи о выплате долга, а к отрицательным, например, о просрочках платежей.

Чтобы считать кредитную историю хорошей, необходимо, чтобы в ней отсутствовали следующие записи:

  1. О текущей просрочке по кредитам.

То есть по задолженностям, которые не были закрыты на момент оценки истории.

  1. О просрочках по задолженностям, которые уже были закрыты.
  1. О большом количестве микрозаймов.

Однако данный момент можно оценивать по-разному. Если лицо вовремя погасило такие задолженности, данный фактор может быть оценен положительно.

  1. О большом количестве попыток получения кредитных средств и отказах на такие попытки.

Если лицу отказывали иные банки, то это будет являться сигналом для остальных.

При этом кредитная история должна содержать и положительные записи. Её полное отсутствие не позволит получить банку представление о потенциальном заёмщике или поручителе, что повлечёт, с наибольшей вероятностью, отказ.

Перед получением крупного кредита, при отсутствии записей в кредитной истории, некоторые граждане получают небольшие займы и погашают их в срок. Это позволяет внести несколько положительных записей и увеличивает шанс на принятие кредитором положительного решения.

Что ещё учитывают банки

Чаще всего, при заключении договора, банки учитывают не только кредитную историю, но и иные факторы. Например, возраст, уровень дохода, наличие иных кредитных обязательств, предоставление залога и его стоимость и так далее.

При заключении договора займа или поручительства кредитор всегда использует комплексный анализ. В расчёт берутся все имеющиеся данные о гражданине, которые учитываются в совокупности, а не по отдельности.

Кредитная история поручителя будет иметь такое же важное решение, как и кредитная история заёмщика. Банку нет смысла заключать договор поручительства с лицом, которое, с наибольшей вероятностью, не сможет вернуть средства за основного должника.

При анализе КИ анализируются как положительные, так и отрицательные записи, а конкретное решение зависит от политики кредитора и его требований.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/surety/kreditnaya-istoriya-poruchitelya

Кредитная история поручителя

Как узнать являюсь ли я поручителем

Конечно, поручитель – это не только хорошо знающий, но и близкий заемщику человек, готовый многим пожертвовать ради него. Только близкий друг или родственник может взять на себя ответственность за возврат чужого кредита. По сути, это основная функция поручителя – принять на себя долг заемщика, если он не способен его обслуживать.

Банк при этом получает дополнительную гарантию возврата своих средств. Ведь далеко не каждый заемщик готов рассматривать задержку платежей кредитору как неэтичный поступок, за который по сути заплатят другие клиенты банка.

Зато для многих людей недопустима ситуация, когда за их долги будут расплачиваться близкие. То есть это служит дополнительным стимулом для заемщика прилагать максимум усилий к недопущению такой ситуации.

Как правило, поручитель привлекается при оформлении ипотечного кредита или крупного кредита наличными. Обычно он нужен, если оказывается недостаточно высоким качество кредитной истории, имеются сомнения в стабильности доходов, велики риски снижения стоимости залога.

Также дополнительный гарант может пригодиться, если заемщик не может подтвердить свой доход официальной справкой по установленной форме.

Ответственность поручителя

Поручитель решает все эти проблемы. Он, как следует из названия, ручается за добросовестность заемщика и за то, что долг будет выплачен полностью и в срок. И ручается не просто своим честным именем, а всем своим имуществом и деньгами. Фактически такой человек выступает запасным заемщиком в случае несостоятельности первого.

То есть быть поручителем – серьезнейшая ответственность. Выгод же очень немного, если только не рассматривать моральные преимущества. Степень его доверия к заемщику должна быть абсолютной, потому что в случае отказа последнего от обслуживания долга или невозможности это сделать вся полнота ответственности за возврат кредита переходит к нему.

При этом самовольно прекратить договор поручительства невозможно. Даже в случае ссоры с заемщиком уклониться от исполнения обязательств не получится.

Поручитель так же, как заемщик, предоставляет все требуемые для кредита документы, включая согласие на запрос своей кредитной истории. Кроме того, в стандартный набор документов для оформления договора на поручительство входят справки с места работы, включая справку о доходах, анкетные данные.

Для одобрения заявки кредитная история поручителя имеет небольшое значение и рассматривается больше как основание для допуска или отказа в допуске субъекта к поручительству. И если кредитной истории у него нет, ее формируют так же, как у заемщика.

Особенности кредитной истории поручителя

Разница в названиях кредитных историй заемщика и поручителя совершенно не означает, что они друг от друга отличаются. По сути, это один и тот же документ, и если поручитель возьмет кредит, то сведения о нем внесут в ту же кредитную историю. Разница заключается прежде всего в записях, которые делает банк-кредитор, и их полноте.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Так, кроме идентификационных сведений в кредитную историю поручителя заносятся сведения о сумме кредита, дате заключения и сроке действия договора поручительства.

При этом процесс возврата кредита основным заемщиком в этой кредитной истории не фиксируется. То есть банк не должен каждый месяц дублировать в две кредитные истории сведения о сделанных основным заемщиком платежах.

И если кредит выплачен вовремя и полностью, запись о поручительстве может остаться единственной.

Но если основной заемщик прекратил обслуживание кредита, и у банка не осталось иных возможностей для возврата долга, тогда обязанность по его обслуживанию переходит к поручителю.

В этом случае банк информирует в его кредитной истории о переходе обязательств и начинает фиксировать там же процесс погашения займа.

То есть тот, кто дал гарантии возврата, по сути становится обычным заемщиком, пока не вернет долг со всеми процентами полностью.

Может ли кредитная история испортиться из-за поручительства

В том случае, когда обязанность по возврату долга переходит к поручителю, в кредитной истории делается соответствующая запись.

У некоторых возникает опасение, что эта запись при отказе или невозможности вернуть долг основным заемщиком может негативно отразиться на их ПКР. На самом деле ничего подобного не происходит.

Так как КИ отражает кредитоспособность только своего субъекта, она не учитывает степень добросовестности основного заемщика. Качество истории от этого не страдает, Персональный кредитный рейтинг не снижается.

Вместе с тем в случае невозможности выплат основным заемщиком все дальнейшие действия по возврату долга ложатся на поручителя. Новые платежи начинают фиксироваться в его кредитной истории и влиять на качество и значение ПКР. В данном случае будет большой ошибкой:

  • пытаться оспорить свою обязанность платить по долгу;
  • стремиться избежать или уклониться от ответственности;
  • небрежно подходить к обслуживанию «не своего» займа.

Практика показывает, что любая просрочка будет не только фиксироваться и наказываться штрафными санкциями, но и уменьшать Персональный кредитный рейтинг уже поручителя. Соответственно, снизится доверие всех банков и шансы привлечь кредит на выгодных условиях.

То есть даже если поручитель считает случившееся несправедливым по отношению к нему, это не должно отражаться на его обязанности вернуть полностью кредит. Сперва он должен погасить долг. И только после этого может подать регрессный иск на своего товарища – недобросовестного заемщика, чтобы возместить потраченные средства.

На что влияет запись о поручительстве в кредитной истории

Факт поручительства в целом позитивно отражается на качестве кредитной истории и повышает Персональный рейтинг, хотя банки гораздо большее значение придают аккуратному и полному исполнению графика платежей.

Тем не менее поручительство при оформлении собственного кредита поднимает шансы на положительное решение и может помочь. Считается, что это свидетельствует о повышенном уровне ответственности потенциального заемщика.

Также такая кредитная история поднимает шансы на то, что банк без проволочек одобрит новое поручительство. Кредитор обязательно учтет положительный предыдущий опыт. На условиях кредита это вряд ли отразится, зато не будет повода отклонить кандидатуру поручителя.

Институт поручительства стал палочкой-выручалочкой для очень многих заемщиков, которые иначе не смогли бы получить кредиты. Значительная часть крупных займов, особенно ипотека, выдается с его помощью.

Но, принимая решение о готовности помочь кому-то по его просьбе, всегда следует все хорошо продумать и взвесить риски.

И никогда не ручаться за малознакомого человека, в честности которого нет стопроцентной уверенности.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/kreditnaya-istoriya-poruchitelya/

Кто такой поручитель по кредиту?

Как узнать являюсь ли я поручителем

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

Кто такой поручитель и для чего он нужен?

Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.

Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.

Кто может стать поручителем?

В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.

Требования, предъявляемые кредитором к поручившемуся лицу:

  • наличие гражданства РФ;
  • соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
  • чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
  • чистота кредитной истории.

Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.

Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.

Необходимые документы

Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:

  • Письменное заявление.
  • Оригинал паспорта с копиями всех страниц.
  • Копия трудовой книжки, которую заверили в бухгалтерском отделе компании-нанимателе поручителя.
  • Документы, подтверждающие доходы клиента за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ, выданная по месту работы.

Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты

Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2−3 месяца просрочек по ссуде.

По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику.

Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат.

Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.

Если установленный судом график выплат нарушается, дело передается судебным приставам. К поручителю могут быть применены те же меры, что и к заемщику:

  • арест счетов;
  • изъятие и продажа имущества;
  • вычитание 50% заработной платы;
  • ограничение выезда за границу.

В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.

Права и обязанности

Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.

Согласно статьям 354 и 365 ГК РФ, поручитель по кредиту имеет следующие права:

  • Возможность оспорить требования банка, даже если они признаны заемщиком – если иные условия не прописаны в договоре.

  • Получить все документы при выполнении кредитных обязательств заемщика в полном объеме.

  • Поручившееся лицо может потребовать от заемщика исполнения своих обязательств перед кредитной организацией в судебном порядке.

Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.

Как долго действуют обязанности

Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.

Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.

Срок ответственности гаранта обеспечения выплат может меняться в зависимости от ситуации:

  • прекращаться вместе с действием кредитного договора;
  • при изменении условий договора кредитования, о котором поручитель не был уведомлен – обязательства поручительства снимаются автоматически;
  • при возложенной ответственности на организацию прекращение ее существования означает отсутствие ответственных лиц.

Как смягчить ответственность

У поручившегося лица есть несколько способов избежать серьезных финансовых потерь. Для этого при появлении претензий со стороны банка ему необходимо:

  • Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства.

    При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.

  • Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.

  • В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.

Как избежать проблем

Основной совет всем, кто думает стать поручителем – лучше очень тщательно взвесить все возможные риски перед тем, как принимать на себя такие обязательства. Если все же решено стать взять на себя ответственность, нужно следовать определенным советам:

  • Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства.

    Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.

  • Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
  • При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  • Подпись должна стоять на всех листах договора.

    Нельзя расписываться на пустых страницах.

  • Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
  • Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kto-mozhet-stat-poruchitelem-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.