Максимально возможный долг микрофинансовой организации для передачи долга коллекторам


максимально возможный долг микрофинансовой организации для передачи долга коллекторам

Невозможно точно сказать, когда кредитная организация может передать долг коллекторской службе, и какая должна быть его сумма. Эти правила устанавливаются непосредственно внутри самого учреждения. Некоторые банки и МФО могут отдать дело “в руки” коллекторам уже через два месяца задолженности, другие – через три-четыре, а то и полгода. Такую информацию необходимо сразу читать при подписании договора, как и пункты о размере штрафов и начислямых пени.

Отметим, что не все долги интересны коллекторским агентствам – кому нужно возиться с возвратом денег от безработного без какого-либо имущества? Поэтому чаще всего передаются:

— кредитные обязательства больших размеров;

— задолженности с наличием залогового имущества;

— займ или кредит с оформленным поручительством.

Бывает и так, что микрофинансовые организации пробуют сами контактировать и разобраться с должником, ведь коллекторы покупают долги в размере около 20% от суммы, что не является выгодным. Но если заемщик вовсе не контактирует – не отвечает на звонки, e-mail или смс-сообщения, длительно не выплачивает платежи – получить хоть небольшую сумму от коллекторского агентства МФО выгодней, чем вовсе ничего.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

  • реструктуризация долга;
  • выкуп задолженности;
  • обращение в суд;
  • банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

  • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  • кредитная история заёмщика не ухудшается;
  • не требуется участвовать в судебных процессах;
  • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек. Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

  • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
  • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно. Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов. Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  • не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *