Почему банк может заблокировать карту

Содержание

5 причин почему банк может заблокировать кредитную карту | Бробанк.ру

Почему банк может заблокировать карту

Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя.

При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал.

В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.

Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения

Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.

Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:

  • смена паспортных данных;
  • смена места постоянного / временного проживания;
  • изменение номера телефона;
  • смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.

Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента.

Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте.

Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.

В РФ действует федеральный закон, имеющий наименование — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Специалисты называют этот закон просто ФЗ-115 или ФЗ ПОД/ФТ. Суть этого закона ясна из его названия.

В этих целях был учрежден специальный государственный орган — Русфинмониторинг, задача которого состоит в контроле над всеми финансовыми операциями, производимыми на территории РФ и отчасти за ее пределами.

В соответствии с этим законом, любая операция, проделанная по пластиковой карте, может быть признана подозрительной, а значит, карта будет заблокирована.

По этому же закону банк-эмитент вправе не предупреждать держателя карты о проводимых в его отношении проверках. Если нарушение будет выявлено, то карта и счет будут блокированы. Информация о блокировке передается в Русфинмониторинг, который проведет проверку операций держателя карты. В этой части заблокировать карту могут по следующим причинам:

  • многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
  • получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
  • совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.

По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.

И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.

Причина 3 — Предотвращение мошенничества

После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком.

То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты.

При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.

Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.

Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства.

На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок.

Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.

Причина 4 — Постановление ФССП

Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.

При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.

К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.

Причина 5 — Ввод неверного пин-кода

И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.

У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.

Brobank.ru: Если не нарушается пользовательское соглашение, и в отношении владельца карты не возбуждено исполнительное производство, то значит, что карта была заблокирована банком ошибочно. Такое случается, хоть и крайне редко. В этом случае пользователь связывается с банком для получения уточняющей информации. Причиной блокировки здесь мог быть обычный человеческий фактор.

Об авторе Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/pochemu-bank-mozhet-zablokirovat-kreditnuyu-kartu/

Почему блокируют карты и как избежать блокировки

Почему банк может заблокировать карту

Не так давно в социальных сетях появилось бурное обсуждение возможной блокировки банковских карт Сбербанка при переводе денег с карты на карту.

Эксперты утверждают, что банки стали больше ограничивать переводы денежных средств клиентов, аргументируя это появлением подозрительной активности на банковских счетах.

В конце сентября 2018 года в силу вступил закон, на основании которого банкиры теперь могут блокировать онлайн счета своих клиентов из-за подозрения в сомнительных транзакциях.

В ГК РФ появилось положение, разрешающее банкам отказывать клиентам в зачислении средств на их счета при возникновении подозрений, что финансирование связано с рядом подозрительных операций. К ним относятся терроризм, торговля оружием и наркотиками.

Почему блокируют банковские карты

В связи с вводом данных новшеств, российские газеты отмечают, что россияне стали всё чаще сталкиваться с блокировкой карты Сбербанка. Как оказалось, большинство случаев связано с необоснованной блокировкой.

Каждый обладатель банковской карты должен знать, как можно предупредить подобные блокировки, чтобы не тратить уйму времени на разблокировку, тем более, когда могут срочно потребоваться наличные деньги.

Банки блокируют своих клиентов, так как обязаны отслеживать любые операции на сумму от 600 000 руб.

Известны случаи, когда деньги с банковских карт получали мошенники не законным путём. При этом банк не желает возвращать клиенту его деньги, аргументируя это невнимательностью самого клиента.

  • Таких случаев – полно.
  • Обращения в суды ничего не дают.

Хотя по закону, при обращении клиента в финансовое учреждение в течение суток после несанкционированных транзакций, сотрудники банка обязаны разобраться в произошедшем конфликте.

Если раньше банки имели полномочия отказывать в переводе клиенту средств с его счёта, то сейчас они получили расширенные права: не разрешать зачисление средств на счёт, если они поступают с неизвестного или непроверенного источника.

  • Плюс нововведения в том, что некоторым бизнесменам теперь сложнее будет отмывать нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов в Российский бюджет.
  • Минус – хорошо налаженные схемы отката не под силу пока контролировать даже самим банкам.

Кто под подозрением?

От того, чтобы не столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент, не застрахован теперь никто. Подозрение у банкиров могут вызвать самые безобидные операции.

В зоне риска оказались все, кто совершает крупные покупки, переводит средства за границу, расплачивается с помощью карточки на большие суммы.

Блокировка крупного списания или зачисления денег на счет может произойти не только с карты, но и с электронного кошелька, и с мобильного приложения.

Система форд-мониторинга предполагает, что таким образом работают мошенники – взламывают счета добропорядочных клиентов, которые до этого не выводили никаких средств со своей карты.

Действительно, в последнее время преступники начали активную деятельность. За первое полугодие текущего года кибермошенничество выросло в 7 раз. Осуществляются сотни тысяч несанкционированных операций по платежным картам, выпущенным ЦБ РФ. За 2017-й год злоумышленники похитили со счетов более 1 миллиарда руб.

Как избежать блокировки: советы от экспертов

  1. Никому не сообщайте данные карты, а именно – логин, пароль, фамилию, имя, отчество, паспортные данные.
  2. Старайтесь ни при каких обстоятельствах не заходить в мобильные сервисы банков с чужих телефонов, даже если после этого вы удаляете свои данные.

  3. Если вы планируете перевод крупной суммы денег, либо уезжаете в другую страну, заранее сообщите об этом обстоятельстве в свой банк. Благодаря этому, ваши трансакции в другой стране не вызовут подозрения у кредитной организации.
  4. Если вы хотите снять крупную сумму денег, зайдите в отделение банка.

    Это займёт не намного больше времени, чем разблокировка вашей карты.

  5. Храните в списке контактов номера банков, которые обслуживают вашу карту и ЦБ. Банк должен иметь ваш актуальный телефонный номер, что позволит быстро решить любую проблему, касающуюся денежных переводов.

    Дело в том, что в случае необычной активности вам придет сообщение от банка на разрешение транзакции. Если клиент подтвердил, что одобряет данную операцию, карту разблокируют. Если владелец карты в момент звонка от сотрудника банка окажется вне зоны доступа мобильной сети, операция по разблокировке карты будет заморожена на 2 дня.

  6. Обязательно имейте несколько платежных карт. Учитывая тот факт, что банк может заблокировать обе карты – откуда и куда осуществляется перевод крупной денежной суммы, вы можете остаться на некоторое время без средств к существованию. Имейте при себе всегда сумму наличными и другую карту от стороннего банка.

  7. Если на вашем счету лежит большая сумма денег, вы должны иметь на руках документы, которые подтверждают законность получения денежных средств.
  8. Старайтесь использовать карточку только в надежных сервисах, не пользоваться ею при зачислении средств при приобретении товаров в подозрительных интернет-магазинах.

    Если получатель перевода замечен ранее в мошенничестве, ваша карта будет заблокирована.

  9. Никогда не отвлекайтесь на предложение получить приз, не переходите по указываемым ссылкам. Именно так осуществляется большинство мошеннических операций по списанию денег. Такие сайты передают мошенникам данные вашей карты.

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Закон «О платежной системе» регулирует финансовые отношения между банком и гражданином, об этом сказано в статье 9.

Но, как показывает практика, в 90% случаев при обращении граждан в банк по вопросу неправомерного списания денег, им отвечают, что гражданин сам виноват в том, что деньги списаны. То есть получается, если вашими средствами воспользовались аферисты, банк и не подумает компенсировать вам убытки.

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

  • Это невероятно, но в нескольких судебных процессах «за руку» были пойманы сотрудники банка. Имея доступ к базе данных клиента, параметрам счёта, они списывали денежные средства и вносили в систему информацию о том, что в переводе денежных средств мошенникам виноват сам клиент. Поэтому блокировка карт может обезопасить и от таких действий.
  • Если крупная денежная сумма не будет списана сразу – это разумная мера по предотвращению преступных действий и обхода налогообложения. В случае четкого выполнения она может остановить мошеннические действия. Однако, если посмотреть с другой стороны, данная процедура развяжет руки банкирам-мошенникам. Они могут делать видимость запроса у клиента разрешения на согласие и подтвердить это.

Предупреждение:

  • Если вы хотите купить квартиру, следует оповестить банк о снятии крупной суммы денег, иначе ваша карта может быть заблокирована.
  • Если вы переводите крупную денежную сумму своему партнеру, вы должны оповестить об этом банк.

Частые ситуации с блокировкой карты

Ситуация может возникнуть, если вы решите самостоятельно перекинуть сбережения с одного счёта на другой. В этом случае банк может заблокировать оба счёта на целый месяц для проведения проверки. В результате вы можете лишиться возможности снять деньги со своего счёта, что отразится на вашем здоровье и моральном состоянии.

Продолжает оставаться загадкой, по каким причинам банк может определить категорию банковской операции как сомнительную. В этом случае обычно следует звонок от сотрудника банка, который просит подтвердить операцию.

Имеют место и положительные случаи, когда при помощи блокировки карты было предотвращено хищение средств. Очень часто происходят кражи карт возле банкоматов. Перед этим преступники считывают код с видеокамеры, подсматривая за действиями клиента банка, потом воруют карту и пытаются снять все средства. В этом случае звонок из банка предотвратит крупную кражу.

При помощи вирусов злоумышленники взламывают компьютеры, телефоны с персональными банковскими данными владельца и получают доступ к счетам. Вирус могут содержать электронные письма, помеченные как от ГИБДД, налоговой службы, пенсионного фонда и т.д. Часто приходит вирус вместе с сообщением о том, что вы выиграли приз и требуются данные карты, чтобы перечислить «выигрыш»

Что советуют и рекомендуют банки

Недавно ЦБ опубликовал информацию, какие действия клиента могут попасть в ряд подозрительных.

  1. База данных Центробанка содержит данные о злоумышленниках, которые подозревались ранее в хищении средств. Если счёт, на который клиент направил перевод, содержится в такой базе данных, без согласия клиента произойдёт блокировка карты.
  2. Если в онлайн-банк держателя карты зашли с другого устройства по его логину и паролю, транзакцию не пропустят.
  3. Стопроцентная блокировка карты происходит в случаях, когда клиент совершает нетипичные действия по снятию крупной суммы денег, в том числе за границей. Данное введение начало действовать еще до официального вступления закона в силу. На данный момент, кроме самой карты, в таких случаях блокируются все средства платежа и мобильное приложение банка клиента.
  4. Иногда банк может заблокировать карту за перевод крупной денежной суммы по причине перехода клиента с одной оперативной системы, на которой использовалось мобильное банковское приложение, на другую операционную систему.

Выводы экспертов

Введение ФЗ № 167 оценивается неоднозначно. Есть в нём как неоспоримые плюсы, так и минусы из-за несовершенства системы. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями – не самая удобная мера предотвращения действий злоумышленников для держателя карты.

Ориентируясь на западных коллег, где безупречно налажен безналичный оборот и все транзакции прозрачны, в России мы не увидим прорыва в данном направлении. Причина проста: регулярно происходят ошибки со стороны надзорных органов. Плюс ко всему, в нашей стране оборачиваются огромные суммы неучтённой наличности.

Погоня властей за «чистотой эксперимента» может оказать обратный эффект, в результате которого пострадают обычные добропорядочные граждане, а миллионы средств так и будут уходить за границу по налаженным мошенническим схемам.

Чтобы избежать блокировку карты, следуйте советам:

  • ни у кого не должно быть информации о вашей карте;
  • предупреждайте Банк о выезде за границу;
  • не заходите в онлайн-банк с чужих гаджетов;
  • крупные суммы снимайте в отделении кредитной организации.

Что вызывает подозрения у банков:

  • многократное поступление и перевод денежных средств в один операционный день;
  • однотипность операций;
  • отказ банку в предоставлении сведений, которые он запрашивает у клиента;
  • нет возможности установить имидж получателей перевода от держателя карты;
  • частое и молниеносное обналичивание карты;
  • множество мелких покупок в другой стране.

Если ваша карта остаётся заблокированной после того, как вы предоставили в банк документы, по которым были переведены средства, вам нужно отправить официальную претензию в письменном виде, указав причины блокировки. Также укажите причины, по которым карта осталась заблокированной.

В случае невыполнения банком ваших требований, вам следует обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Узнав о том, что банк рассматривает вас в качестве нежелательного клиента, моментально расторгнете с ним договор и переходите в другую кредитную организацию. В этом случае банк должен возвратить вам все ваши средства. При подозрении на мошенничество со стороны сотрудников банка обращайтесь в Центральный банк Российской Федерации с жалобой.

Источник: https://kreditkarti.ru/pochemu-blokiruyut-karty-i-kak-izbezhat-blokirovki

Почему банк заблокировал карту

Почему банк может заблокировать карту

Банковские карты – удобный и безопасный инструмент для хранения денег, осуществления расчетов и проведения различных других операций. Они плотно прижились в современном мире. Но иногда владельца может ждать неприятный сюрприз – блокировка карты.

В этом случае совершить по пластику никаких операций будет нельзя. Клиент не сможет оплатить по нему покупки, снять наличные и т. д. Проблему можно решить.

Главное, не паниковать, разобраться почему банк заблокировал карту и предпринять необходимые действия для снятия ограничений.

Что говорит закон

Законодательство обязывает банки обеспечивать безопасность средств при использовании карт, а также на них возлагается обязанность по отслеживанию подозрительных операций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью («обналичка», уход от налогов, финансирование террористов и т. д.). Если банк выявляет операции, заставляющие сомневаться в легальности, то он может заблокировать карты владельцу счета. В некоторых ситуациях кредитная организация может также полностью приостановить дистанционное обслуживание, отказать в проведении перевода или снятии наличных.

В исключительных случаях возможен даже отказ выпуске/перевыпуске карточки или открытии счета.

Кредитная организация осуществляет блокировки и вводит другие ограничения исключительно при наличии достаточных оснований или по законным требованиям госорганов. Он не пытается специально лишить клиента возможности пользоваться услугами и деньгами.

Но рисковать и «закрывать глаза» на подозрительные операции никто не хочет, если банк не будет выполнять требования Закона, то он может сам остаться без лицензии.

Причины

Обычно пластик блокируется только по обращению владельца. Оно может быть связано с утерей, кражей карты или ее компрометацией. Но иногда банк-эмитент вынужден самостоятельно блокировать карточку клиента.

Причины могут быть различными:

  • нарушение договора или законодательства
  • подозрение на мошеннические действия
  • неправильный ввод ПИН-кода 3 раза подряд
  • покупки за границей и просто операции нехарактерные для клиента
  • получение судебного решения
  • отзыв банковской лицензии
  • закончившийся срок действия

Нарушение договора

При получении пластика клиент соглашается с правилами его использования, а также подписывает договор. Нарушение условий соглашения с кредитной организацией может стать основанием для приостановления операций.

Наиболее часто за нарушения договора блокируются кредитки, по которым не был внесен своевременно ежемесячный минимальный платеж.

Еще одна довольно распространенная причина установки ограничений – использование личного пластика для предпринимательской деятельности.

Закон № 115-ФЗ

Незаконное обналичивание, транзит средств, незаконный вывод за границу создают существенную угрозу экономической безопасности страны. Для борьбы с такой деятельностью был принят Федеральный закон №115-ФЗ.

Все банки мониторят операции клиента и если им кажутся схемы расчетов непонятными или специально запутанными, то они могут приостановить операции по карточкам.

В этом случае клиенту придется объяснить смысл операций и подтвердить законность денег.

Мошенничество

Банковские системы в режиме реального времени мониторят все операции клиентов и анализируют собранную информацию. Если компьютер решит, что операция нетипична для конкретного владельца карточки, то он отклонит ее и отправит на ручную проверку.

Специалисты банка попытаются связаться с держателем пластика по телефону, а если этого не удастся – отклонят операцию и заблокируют карточку. Если же клиент подтвердит свою личность и то, что операцию совершает именно он, то все будет нормально.

Покупки за границей

Все банки стараются обеспечить безопасность средств на карточках. От краж страдает их репутация. Если операция совершается в стране, отличной от государства постоянного проживания, то часто она будет отклонена.

Для безопасности банк также заблокирует карту клиента. Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется перед поездкой в другую страну всегда уведомлять банк-эмитент карты.

Это можно сделать, обратившись в офис, по телефону горячей линии, а иногда и через онлайн-банк.

Неверный пин-код

ПИН-код – это защитная комбинация, которая обеспечивает безопасность средств. Она используется при снятии наличных и для подтверждения оплаты покупок и является практически аналогом собственноручной подписи клиента.

Для повышения уровня безопасности банк ограничивает количество неудачных попыток ввода ПИН-кода. Их допускается не больше 3. Если клиент ввел больше 3 раз неправильный ПИН-код, то карточка блокируется. Обычно снятие ограничений произойдет автоматически через 24 часа.

Если этого не случилось, то придется обращаться в банк для восстановления обслуживания или даже перевыпуска пластика.

Отзыв лицензии

Если банк-эмитент пластика лишился лицензии, то его карты сразу перестают работать. Доступ к деньгам на счетах полностью прекращается. Клиенту имеет смысл подыскивать другую кредитную организацию для дальнейшего обслуживания.

Владельцам дебетовых карточек остатки со счетов через 2 недели будут возвращены АСВ, но только в пределах 1,4 млн р.

По кредиткам также надо погашать задолженность, но нужно уточнить актуальные реквизиты на сайте банка, АСВ или запросив данные у временной администрации кредитной организации.

По решению суда

Наличие долгов, которые взыскиваются через суд может создать серьезные проблемы с обслуживанием банковских карт. Получив исполнительный лист или постановление судебного пристава, банк арестовывает имеющиеся деньги на счетах клиента и направляет их на погашение задолженности. Если денег недостаточно, то при новых поступлениях средства также продолжат списываться.

Решением проблемы может стать оплата задолженности или отмена постановления пристава, судебного приказа при наличии ошибок или других оснований для таких действий.

На пенсии и другие аналогичные виды выплат взыскание обращается не в полном объеме. Обычно по таким поступлениям должны списывать не больше 50% пришедших средств.

На детские пособия и некоторые другие виды соцвыплат взыскание не обращается.

Закончился срок действия

На каждой карте указывается срок действия в формате: «месяц/год» на ее лицевой стороне. Она будет работать до последнего дня указанного месяца включительно. После этого банк обязан приостановить ее обслуживание.

Замечание. Обычно срок действия пластика составляет от 3 до 5 лет, но встречаются карточки, действительные от нескольких месяцев до 10 лет.

Проводить операции по карточке с закончившимся сроком действия нельзя. Она подлежит замене – перевыпуску. Обычно банк-эмитент заблаговременно изготавливает новую карточку и направляет ее клиенту или в офис, где он обслуживается. После получения перевыпущенного пластика и его активации можно пользоваться им в обычном режиме. Деньги на счетах сохраняются в полном объеме.

Как получить деньги

Если карта оказалась заблокирована, то надо обратиться в банк и узнать о причине ограничений. Обычно потребуется представить пояснения и документы, чтобы подтвердить отсутствие нелегальных действий.

После получения документов они проходят проверку в банке и если все нормально, то ограничения с клиента будут сняты. Это не самая быстрая операция, а деньги могут быть нужны срочно. В этом случае надо обратиться с просьбой в офис банка.

Часто специалисты смогут найти выход из ситуации и предоставить возможность снять некоторую сумму, чтобы человек не остался совсем без денег на время разбирательства.

Как не попасть под подозрение

Банки не имеют права раскрывать все критерии, используемые при выявлении подозрительных операций. Но клиент может существенно снизить вероятность подозрений в отношении себя, соблюдая ряд простых рекомендаций:

  • ИП нельзя использовать карту частного лица для получения денег от покупателей (заказчиков) и расчетов с поставщиками, подрядчиками. Для проведения таких операций надо открыть расчетный счет и при необходимости получить корпоративную карту.
  • Не стоит заниматься незаконной предпринимательской деятельностью. Бизнес довольно просто зарегистрировать, а неуплаченные налоги не стоят возможных проблем в будущем, которые приведут к значительно большим потерям.
  • Не надо оформлять на себя бизнес, если в нем не планируется принимать участия. Нельзя соглашаться даже с просьбами близких друзей или родственников стать номинальным директором или ИП.
  • Использование наличных стоит свести к минимуму. Снимать наличку надо только при наличии действительной необходимости. Лучше пользоваться возможностью оплачивать покупки с карты.
  • Нельзя передавать карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам (даже родственникам). Платежные инструменты могут использоваться в транзитных операциях и для обналичивания незаконных средств. Не стоит соглашаться также принять перевод и снять деньги наличными.
  • Все документы об операциях надо сохранять. Наличие договоров, накладных, квитанций и т. д. поможет проще объясниться при возникновении вопросов.
  • Не стоит игнорировать запросы банка. Это только усилит подозрения. Лучше сразу начать сотрудничество и представить все запрошенные документы.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить

Единого перечня документов, которые надо представить в банк для снятия ограничений не существует. Каждая ситуация, приведшая к блокировке индивидуальна. Но в любом случае клиенту придется доказывать, что его операции были законными и имели экономический смысл.

В зависимости от ситуации могут понадобиться следующие документы:

  • договора купли-продажи, найма/аренды и т. п.
  • счета на оплату товаров, услуг, а также акты и накладные по ним
  • расчетные листы и/или справки о зарплате
  • выписки со счетов в сторонних банках
  • справки из ИФНС об отсутствии задолженности

В некоторых ситуациях необходимо также письменно пояснить экономический смысл проводимых операций.

Что за организация Росфинмониторинг

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – это орган исполнительной власти. Он был создан в 2004 году из Комитета по финансовому мониторингу.

Основная задача у органа – борьба с отмыванием средств, полученных незаконно, а также с финансированием терроризма.

Росфинмониторинг ведет надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.

Он также ведет специальные реестры лиц, которые имеют отношение к экстремистской деятельности и/или терроризму. Эти реестры часто называют «черными списками».

Если в банк поступит информация, о включении клиента в реестр Росфинмониторинга лиц, связанных с экстремисткой деятельностью, терроризмом и т. д., то он будет обязан ограничить в его операции.

Банковской картой при этом пользоваться не получиться.

У того, кто включен в «черный список» Росфинмониторинга, сохраняется возможность пользоваться пенсионными и другими соцвыплатами или использовать до 10 тыс. р. на каждого члена семьи из поступающей заработной платы. Он также может получать за счет собственных средств на счетах гуманитарное пособие до 10 тыс. р.

в месяц на осуществление жизнедеятельности. Если человек не согласен с включением в реестры Росфинмониторинга или имеет основания для исключения из «черного списка», то ему надо обратиться с заявлением непосредственно в госорган. Банк повлиять на его решение не может, как и посодействовать в решении проблемы.

Блокировка банковской карты – неприятная ситуация для любого человека. В большинстве случаев проблему удается решить достаточно оперативно, если никаких незаконных действий человек не проводил. Но надо подготовить и представить в банк нужные документы или выполнить другие необходимые действия для снятия ограничений и возобновления полноценного обслуживания.

Last modified: 01.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/pochemu-bank-zablokiroval-kartu/

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Почему банк может заблокировать карту

https://ria.ru/20210217/karta-1597775423.html

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам… РИА Новости, 17.02.2021

2021-02-17T05:10

2021-02-17T05:10

2021-02-17T07:27

россия

москва

group-ib

технологии

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

Эксперты объяснили, почему банк может внезапно заблокировать вашу карту

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_189:0:3567:1900_1920x0_80_0_0_9376d305184cb4e9f59d23b851580d75.jpg

МОСКВА, 17 фев – РИА Новости. Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам из-за утечки информации, сообщили РИА Новости эксперты.

Решения о блокировке счета кредитные организации принимают в основном в рамках закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки могут заподозрить клиента в противоправных действиях, если ему часто приходят суммы свыше 200 тысяч рублей с разных расчетных счетов, и он тут же их обналичивает, рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Нина Култышева.

Также, по ее словам, счет может быть заблокирован, если кредитная организация “видит какое-то нетипичное назначение платежа”. “У нас был случай блокировки счета, когда человеку просто произвели выплату страхового возмещения от зарубежной страховой компании”, – рассказала эксперт.

“На нашей практике, чаще всего блокируют счета лицам, которые получают выигрыши от букмекерских контор, а также крупные платежи недавно создавшимся юридическим лицам”, – добавил партнер адвокатского бюро Москвы “Щеглов и партнеры”, адвокат Дмитрий Сурков.

Однако есть случаи, когда банки блокируют карты клиента не потому, что подозревают его в противоправных действиях, а для того, чтобы предотвратить хищение его средств после утечки данных. “В случае масштабных утечек персональной информации клиентов банк, как правило, принимает решение о перевыпуске карт. Вам также необходимо будет сменить пароли в мобильном банкинге на всех устройствах”, – отметил специалист по информационной безопасности Group-IB Сергей Золотухин.

https://ria.ru/20210210/karta-1596760916.html

россия

москва

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_611:0:3144:1900_1920x0_80_0_0_071b99eb4dbc1eab95e40d444326eb39.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, москва, group-ib, технологии, общество

МОСКВА, 17 фев – РИА Новости. Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам из-за утечки информации, сообщили РИА Новости эксперты.

Решения о блокировке счета кредитные организации принимают в основном в рамках закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки могут заподозрить клиента в противоправных действиях, если ему часто приходят суммы свыше 200 тысяч рублей с разных расчетных счетов, и он тут же их обналичивает, рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Нина Култышева.

Также, по ее словам, счет может быть заблокирован, если кредитная организация “видит какое-то нетипичное назначение платежа”. “У нас был случай блокировки счета, когда человеку просто произвели выплату страхового возмещения от зарубежной страховой компании”, – рассказала эксперт.

“На нашей практике, чаще всего блокируют счета лицам, которые получают выигрыши от букмекерских контор, а также крупные платежи недавно создавшимся юридическим лицам”, – добавил партнер адвокатского бюро Москвы “Щеглов и партнеры”, адвокат Дмитрий Сурков.

Однако есть случаи, когда банки блокируют карты клиента не потому, что подозревают его в противоправных действиях, а для того, чтобы предотвратить хищение его средств после утечки данных. “В случае масштабных утечек персональной информации клиентов банк, как правило, принимает решение о перевыпуске карт. Вам также необходимо будет сменить пароли в мобильном банкинге на всех устройствах”, – отметил специалист по информационной безопасности Group-IB Сергей Золотухин.

Источник: https://ria.ru/20210217/karta-1597775423.html

115-ФЗ простыми словами: почему банки блокируют карты и интернет-банк, и что делать, если это произошло — Банк класса А на vc.ru

Почему банк может заблокировать карту

Информация, которая поможет защитить бизнес от блокировок.

В 2001 году в России начал действовать Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В рамках закона банки могут блокировать карты, отказывать в проведении сомнительных операций, ограничить доступ в интернет-банк или запрашивать документы, если по операции клиента возникли подозрения.

Требования 115-ФЗ и связанных с ним документов Банка России часто меняются, предприниматели не всегда успевают за ними следить.

Последствия нарушений «антиотмывочного» законодательства всегда неприятны: приходится остановить бизнес-процессы и доказать банку законность операций. Специалисты «Альфа-банка» собрали понятные рекомендации, как сэкономить время на объяснения и предотвратить блокировки.

Всех предпринимателей, фирм и физлиц, а также тех, кто пользуется банковским счётом для бизнеса, крупных денежных переводов или личных расчётов. Ограничения интернет-банка, блокировка карт добросовестных компаний могут произойти из-за неправильно оформленных документов, ошибок в платёжке или попыток снизить налоги.

Клиенты воспринимают ограничения как атаку со стороны банка, но чаще всего сами допускают ошибки или нарушения, которых можно избежать.

Банки не преследуют цели доставить неудобства клиентам — они обязаны соблюдать законодательство и следовать инструкциям и рекомендациям ЦБ, а в противном случае рискуют лишиться лицензии.

Три главных типа операций, на которые банк точно обратит внимание:

  • Обналичивание.
  • Вывод капитала за границу.
  • Транзитные операции.

Обналичивание — сомнительные операции, когда юрлицо или предприниматель снимает со счёта более 80% от оборота или переводит деньги на счета физлиц, которые затем снимают в наличной форме.

Вывод капитала за границу — это переводы нерезидентам по договорам об импорте работ/услуг и результатов интеллектуальной деятельности, по которым проведение расчётов осуществляется без одновременной уплаты НДС; по сделкам купли-продажи ценных бумаг, а также товаров, которые не пересекают границу России.

Транзитные операции — операции, в процессе которых деньги поступают на счёт компании от других резидентов и списываются в короткие сроки. При этом, как правило, в этих случаях по счёту нет начислений зарплат, уплаты налогов, и они не соответствуют заявленному компанией виду деятельности.

Банки обязаны выявлять подозрительные (сомнительные) операции клиентов.

Это операции, которые обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок, отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, обналичивания денежных средств и последующего ухода от налогообложения, а также с целью коррупции и других противозаконных целей.

Если операция имеет признаки подозрительной, то банк может:

  • Запросить у клиента документы и другую информацию, которая могла бы подтвердить законность операций.
  • Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.

  • Ограничить доступ к интернет-банку или заблокировать карты.
  • Отказать в проведении операции.
  • В случае двух отказов в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке.

Запрашивать могут любые документы и устанавливать разные сроки их предоставления — это зависит от службы контроля конкретного банка. Обычно банки запрашивают чеки, счета или договора с контрагентами. В некоторых случаях бывает достаточно устных объяснений.

Для проверки информации и пересмотра уровня риска банк может пригласить клиента в банк для устного разъяснения или выехать по месту ведения бизнеса клиента.

Хороший банк даст рекомендации, как стоит проводить операции.

Если клиент не отреагировал на требования банка, например, вовремя не предоставил документы или не приехал на встречу, банк может:

  • Отказать в проведении операции и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Признать операцию подозрительной после её проведения и сообщить в Росфинмониторинг.
  • Повысить уровень риска клиента.

Часто клиенты заявляют о блокировке счёта, но в реальности речь идёт об ограничении интернет-банка. В соответствие с рекомендациями ЦБ банк может применить такую меру, если клиент не предоставил по требованию документы, или если банк видит, что операция фиктивна и связана, например, с отмыванием денег или имеет цель ухода от налогов.

Блокировка интернет-банка не переводит счёт в особенный режим: на него продолжают зачисляться деньги и клиент может ими пользоваться.

Отказ в проведении операции не означает, что компания или предприниматель больше не могут работать со счётом, — банк отказал только в конкретной сомнительной операции. Другие операции клиент может совершать.

Ещё банк может приостановить все операции до пяти рабочих дней, за исключением операций по зачислению денег на счёт.

Банк имеет право действительно заблокировать счёт, но это не относится к предпринимателям. Блокировка счёта применяется в отношении лиц, причастных к экстремизму или терроризму. Список данных лиц есть на сайте Росфинмониторинга.

Росфинмониторинг замораживает счёт клиента на срок до 30 дней только в случае, если есть информация о том, что владелец счёта причастен к террористической деятельности. На более длительное время заблокировать счёт может только суд.

В рамках закона компании обязаны указывать сведения о бенефициарных владельцах — физлицах, которые владеют более чем 25% компании. Если компания скрывает бенефициаров, ей грозит штраф до 500 тысяч рублей. Список необходимо вести постоянно и обновлять каждый год.

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой.

Иногда деятельность компании выглядит как сомнительная — тогда банк может запросить документы и пояснения, ограничить удаленный доступ к счёту (интернет-банк, пластиковые карты), отказать в проведении операции.

Если компания предоставляет необходимые документы и сведения, ограничения сразу же снимаются. Такое случается, например, когда юрлицо активно проводит операции и при этом не платит налоги со счёта в этом банке.

Центробанк ведёт так называемые «чёрные списки» или иначе списки «отказников» — клиентов, которым банк отказал в открытии банковского счёта или проведении операции. В список также попадают клиенты, с которыми расторгнут договор обслуживания. Это происходит, если клиент получил отказ больше двух раз в течение года.

У клиентов, которых ЦБ включил в список «отказников», могли возникать сложности с открытием счетов или банковским обслуживанием.

Банки направляют информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, откуда она поступает в Центробанк. Тот формирует списки таких клиентов и рассылает их во все кредитные организации. Информация обновляется регулярно и оперативно.

Попадание в «чёрный список» — не приговор. В зависимости от обстоятельств банк может открыть счёт компании из такого списка, но принимать решение об уровне риска будет на основании всей имеющейся о клиенте информации.

В зависимости от уровня риска клиент может без проблем обслуживаться в банке или может получить отказ в открытии счёта, а банк может ограничить клиенту доступные услуги.

  • Своевременно сообщать банку и налоговой об изменениях, например, о смене учредителя или адреса фактического ведения бизнеса.
  • Проверять достоверность сведений своей компании в ЕГРЮЛ, например, адреса фирмы, информацию об учредителях.

    Если в реестре появится отметка, что сведения недостоверные, в банке не будут проводить операции до предоставления актуальных данных.

  • Внимательно и подробно заполнять платёжные документы: полно указывать назначение платежа, описание товаров или услуг, их стоимость и количество.

  • Не игнорировать запросы банка и предоставлять документы и сведения.
  • Тщательно проверять контрагентов. Например, проверить ИНН контрагента здесь или запросить выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Банк может посчитать, что компании, которые работают с сомнительными партнёрами, тоже причастны к сомнительным операциям.

  • Не дробить бизнес на много разных фирм и ИП. Такие модели могут свидетельствовать, что клиент занимается незаконной налоговой оптимизацией или совершает подозрительные операции.
  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота компании.

    Предприниматели, которые снимают или выводят наличные из бизнеса, первыми попадают под пристальное внимание.

  • Вовремя платить налоги. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса.

В июне «Альфа-банк» запустил сервис «Светофор». Он даёт возможность корпоративным клиентам банка в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения законодательства. Это поможет вести бизнес без лишних проблем и получить от банка рекомендации относительно проведения операции.

«Светофор» оценивает операции по пяти критериям:

  • Доля налоговых платежей.
  • Соотношение операций с НДС и без НДС.
  • Объёмы снятия наличных.
  • Объёмы переводов на счета физических лиц.
  • Размер остатка по счёту.

Цветовые индикаторы риска просигнализируют клиенту о результате оценки. Зелёный свет — «риски по критериям отсутствуют», жёлтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск».

Клиент в сервисе получает краткие разъяснения и рекомендации, на что стоит обратить внимание, и как скорректировать показатели до приемлемого уровня. 89% клиентов, которые увидели рекомендации «Светофора», исправили нарушения самостоятельно до ограничений или дополнительных запросов со стороны банка.

Использовать «Светофор» можно в новой версии онлайн-банка для корпоративных клиентов. Стоимость — 240 рублей в месяц, включая НДС.

Источник: https://vc.ru/alfabank/94450-115-fz-prostymi-slovami-pochemu-banki-blokiruyut-karty-i-internet-bank-i-chto-delat-esli-eto-proizoshlo

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.