Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

Содержание

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО в 2021 году – калькулятор

Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

По действующему законодательству все автовладельцы РФ обязаны иметь в машине страховой полис ОСАГО, необходимый для защиты от последствий ДТП.

Поскольку отказаться от покупки невозможно, то водители стараются максимально сэкономить свои денежные средства. Это можно сделать, если знать принцип формирования цены полиса. Можно самим подсчитать, сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2021 году, чтобы избежать переплаты.

Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

  • стаж и возраст автовладельца;
  • место регистрации транспорта;
  • характеристики мощности двигателя;
  • число лиц, управляющих авто;
  • период действия;
  • количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
  • принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

Базовая ставка

Формирование базового тарифа производится в зависимости от категории или вида ТС и его назначения, цели использования. После утверждения тарифного размера страховщику необходимо письменно уведомить о своем решении Центробанк в трехдневный срок. Документ вступает в силу после утверждения и будет размещен на официальном сайте компании.

Минимальную базовую ставку традиционно назначают для легковушек, которые используются для личных перевозок людей и небольших грузов. Для коммерческих организаций и предприятий тариф будет гораздо выше.

В Указании ЦБ содержится единая методика проведения расчетов для всех компаний, оказывающих услуги по ОСАГО. Для каждой категории транспортных средств страховщики вправе сами определять базовую ставку в рамках существующего «тарифного коридора», устанавливающего верхний и нижний пределы цены. Величина тарифа может меняться, но это никак не отражается на стоимости оплаченных полисов.

Дополнительные коэффициенты

При подсчете стоимости договора к базовой ставке страховщики прибавляют значение специальных коэффициентов, которые способны понизить либо увеличить цену ОСАГО. Поправочные коэффициенты тоже разрабатывает и утверждает Центробанк. В отличие от основного тарифа, эти показатели для всех страховщиков являются едиными и изменяться не могут.

Показатель мощности

Данный параметр определяется исходя из количества лошадиных сил, находящихся под капотом авто. Обычно показатель составляет от 0,6 до 1,6. Минимальное значение применяется для машин, мощностные характеристики которых в среднем равны 50 лошадкам.

За каждую дополнительную лошадиную силу добавляется коэффициент 0,3. Для объемных и мощных движков от 150 л. с. применяется максимальный коэффициент.

Высокоскоростные и крупногабаритные автомобили считаются наиболее опасными на дороге для остальных участников движения, потому за страховку придется платить больше.

Регистрационные данные

При расчете этого коэффициента учитываются:

  • регион, в котором было зарегистрировано транспортное средство;
  • адрес, по которому прописан автовладелец;
  • для фирмы – место ее регистрации как юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют:

  • показатели аварийности в городе или населенном пункте;
  • общая численность автомобилей на указанной территории.

Предельные величины — от 0,6 до 2. В сельской местности и небольших малонаселенных городах поток транспорта на дорогах небольшой, вероятность попадания в аварию низкая, потому и доплачивать за полис придется меньше. В мегаполисах с интенсивным движением – в Москве, Казани, Санкт-Петербурге – будет применен максимальный коэффициент. В Волгограде будет применен k=1,3, а в Подмосковье — k=1,7.

Бывают ситуации, когда действие полиса завершается во время нахождения водителя в другом регионе. Для таких случаев законодательство предусмотрело возможность свободно получить полис, без привязки к месту прописки. Предпочтительнее обращаться за продлением в представительство своей СК, если оно есть в данном регионе.

Сведения об автовладельце

При расчете данного показателя учитывается степень риска, возникающего во время управления конкретным автомобилем.

Как правило, водителям взрослым и, соответственно, опытным назначают минимальный коэффициент, который равен 1,0.  При этом возраст должен быть больше 22 лет, а стаж вождения от 4 лет и более.

Когда водителю 20 лет, но стаж его нахождения за рулем больше трех лет, показатель немного снизится, приблизительно на 0,2.

Один водитель или несколько

Если в полис требуется вписать фамилии нескольких водителей, то расчет будет производиться по тому водителю, у которого опыт управления транспортными средства меньше.

Некоторые владельцы предпочитают единолично управлять своим авто, тогда им нужно оформить договор ОСАГО с ограниченным числом водителей. Тогда k=1. При неограниченном количестве управляющих транспортном ставка повышается до 1,8.

Нарушения

Коэффициент используется, если автовладелец допустил грубое нарушение установленных правил выдачи полисов ОСАГО. Применяется в таких случаях:

  • договор страхования заключается или продлевается на 12 месяцев;
  • имя собственника авто осталось неизменным.

Нарушения, которые страховщик примет в расчет:

  • владелец ТС предоставил страховой компании заведомо ложные сведения о машине, которые существенно изменили цену полиса;
  • водитель умышленно допустил столкновение с другим автомобилем (спровоцировал ДТП);
  • специально исказил обстоятельства происшествия (говорит, что за рулем сидел сам, а на самом деле машиной управлял водитель, фамилии которого нет в полисе);
  • вред авто был причинен при обстоятельствах, дающих страховщику основание для предъявления регрессивного требования к данному виновному водителю (был пьяным, намеренно причинил вред здоровью потерпевших).

Этот коэффициент постоянно находится на уровне 1,5.

КБМ

В качестве поощрения аккуратных автовладельцев за передвижение без аварийных ситуаций используется коэффициент бонус-малус (КБМ).

За каждый год безаварийных поездок шофер получает скидку при последующем приобретении полиса в размере 5%.

Для неосторожных водителей, совершающих одно или несколько ДТП, КБМ служит своеобразным наказанием. Для них стоимость ОСАГО, наоборот, возрастает с каждым годом.

Накопленную годами скидку можно легко потерять, став виновным в дорожном столкновении. Потерпевший потребует от своей страховой возместить причиненный ущерб, а та, в свою очередь, потребует компенсации затрат от страховщика виновной стороны.

Данный показатель не будет учитываться при страховании прицепов для малогабаритных ТС, так как трейлеры считаются частью автомобиля. Скидка на полис не предоставляется, если договор ОСАГО оформляется на автомобиль с транзитными номерами или на авто иностранца.

Период действия страховки

При покупке полиса на 3, 6 или 9 месяцев коэффициент устанавливается понижающий. Он составит от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис через каждые три месяца или полгода, водитель переплатит страховщику немалую сумму. Более выгодным вариантом будет застраховать авто на 10 месяцев или 12, чтобы k=1.

Некоторые владельцы не видят необходимости оформлять годовой полис, когда пользуются автомобилем в течение одного или двух сезонов. И это правильно. Однако если возникнет необходимость продлить полис до года, тогда он обойдется гораздо дороже. При сроке менее 10 месяцев компании устанавливают повышающие коэффициенты.

Как рассчитать цену полиса по формуле

Итоговая цена, которую предстоит заплатить за полис ОСАГО, складывается путем умножения базовой ставки на вышеперечисленные корректирующие коэффициенты. Разъясним, как рассчитать страховку на автомобиль, собственником которого является физическое лицо.

Такой будет формула расчета для авто, относящихся к категориям «В», «ВЕ» и городских такси.

Бт (Базовый тариф) = ТБ × Кт × КБМ × КВС × КО × КМ × КН х КС

Для транспорта, относящегося к категориям «A», «C», «CE», «М», «D», «DE», «Tb» и «Tm», а также для колесных тракторов, самоходных и грузовых машин формула такова:

Бт = Тб × Кт × КБМ × Квс × Ко × Кс × КН × КПр

Расшифровка:

  1. Кт — территориальный коэффициент в зависимости от региона;
  2. КБМ — так называемый коэффициент бонус-малус за поездки без попадания ДТП или невнимательную езду;
  3. Квс — возрастной показатель автовладельца и его стаж;
  4. Ко — число имен водителей, указанных в полисе;
  5. Км — показатель мощности силового агрегата;
  6. Кс — использование машин посезонно, приобретение краткосрочного полиса;
  7. КН — для нарушителей;
  8. Кпр – для мотоциклов, грузовых автомобилей и тракторов с прицепом.

Сумму страховки должны рассчитывать сотрудники в страховой фирме.

Но человеческий фактор исключать нельзя, каждый человек может ошибиться либо допустить ошибку намеренно. Тогда автовладелец сможет указать на неточность в подсчетах. Надо сначала самостоятельно рассчитать стоимость страховки, а потом сверить ее с итоговой. Для удобства на официальных сайтах страховщиков есть онлайн-калькуляторы.

Пример

Приведем для примера подсчет стоимости полиса для автовладельца, имеющего московскую прописку. Ему около 30 лет, ездит он за рулем сам, водит аккуратно, бережно относится к своему автомобилю.

При расчете будет применяться максимальный базовый тариф – 4118 руб. Собственник автомобиля у нас зарегистрирован в Москве, значит Кт составит 2.

Водитель практикует на протяжении десятка лет безаварийную езду, поэтому «бонус-малус» имеет максимальный (0,5), соответствующий 13 классу. Ему при покупке полиса положена 50-процентная «скидка». Сведения о количестве аварий по вине каждого водителя содержатся в базе РСА. Если информации об этом нет, это вина страховщика, не передавшего вовремя данные в базу.

Наш автовладелец с серьезным стажем, так что КВС у него будет равен единице. Коэффициент страховых тарифов (Ко) будет также равен одному, поскольку собственник водит авто единолично.

КМ – указан в паспорте автомобиля и в свидетельстве о прохождении регистрации. Если там информации нет, то страховщик будет руководствоваться данными из каталога завода, изготовившего машину.

Мощность движка автомобиля у нашего водителя равна 148 л. с., поэтому КМ будет равен 1,4.

Поскольку водитель эксплуатирует автомобиль ежедневно в течение года, следовательно, КС у него составит единицу. Для добросовестного водителя КН не используется. Выходит, что величина платы за страховку составит: 4118 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Как посчитать страховку по калькулятору РСА

Разберем подробно, как рассчитать сумму страховки, пользуясь калькулятором. Этот универсальный инструмент применяется для расчета стоимости ОСАГО во всех страховых фирмах, входящих в состав Союза автостраховщиков.

РСА не просто контролирует, но еще организует между СК взаимодействие. Взаиморасчеты после произведения возмещающих выплат фирмы проводят между собой, не вовлекая в этот процесс водителей.

Понадобится заполнить несколько полей:

  1. Статус владельца: обычный гражданин или юрлицо.
  2. Тип транспорта: легковой или другой автомобиль, автобус, такси.
  3. Наличие прицепа.
  4. Мощность двигателя, выбрав нужную величину из предложенного списка.
  5. На какой срок заключается договор (по умолчанию ставится год).
  6. Период эксплуатации авто.
  7. Класс по КБМ: М либо от 0 до 13.
  8. Место постоянного жительства и прописки водителя: наименование региона, района, населенного пункта (город, село).
  9. Количество водителей, имеющих допуск к управлению, либо ограниченное число.
  10. Наличие грубых нарушений.
  11. Применение повышающих коэффициентов.

Калькулятор обычно выдает две суммы, обозначающие минимальную и максимальную стоимость ОСАГО. В данном диапазоне будет рассчитываться окончательная цена страховки.

Знание правил подсчета цены полиса ОСАГО позволит грамотно пользоваться услугами страховых компаний на всей территории России. Если вы решили сэкономить, то учитывайте принцип действия корректирующих коэффициентов. Самым внимательным и ответственным водителям заключение договора обойдется дешевле.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/skolko-stoit-polis-osago.html

Осаго калькулятор в 2021 году: онлайн расчёт

Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

В новом году стоимость ОСАГО у различных страховщиков может значительно измениться. Чтобы выбрать лучший вариант из множества доступных предложений, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он предусматривает расчет стоимости полиса исключительно для легальных компаний, обладающих соответствующими лицензиями.

Как рассчитать стоимость страховки

Порядок работы с калькулятором предельно прост:

  • Выбор типа транспортного средства, включаемого в документ (легковое авто).
  • Внести сведения о технических параметрах авто, его собственнике и лицах, вписываемых в страховку. Именно эти данные оказывают влияние на итоговую стоимость ОСАГО, поэтому их заполнение должно быть максимально точным и правдивым.
  • После внесения всех сведений система автоматически проводит расчет для всех страховых компаний, подключенных к программе с выдачей результатов на экране. Клиенту останется только выбрать один из вариантов и перейти на сайт страховщика для дальнейшего оформления полиса.

Документы для расчета в 2021-м году

В наступающем году изменений в перечне документов, предоставляемых страхователем для оформления ОСАГО, не изменился. В комплект должны входить:

  • ПТС или СТС. Первый документ выдается первому автовладельцу, являясь главным документом транспортного средства. Все новые собственники в дальнейшем вписываются в него. СТС – техпаспорт, небольшая пластиковая карточка, выдаваемая собственнику в процессе постановки авто на учет в органах ГИБДД.
  • Паспорт собственника. Внести потребуется данные о ФИО, номере документа, дате его выдачи и адресе регистрации гражданина.
  • Паспорт страхователя. В случае, если оформляет полис не владелец автомобиля, необходимы аналогичные персональные данные человека, занимающегося оформлением.
  • Водительские удостоверения. Потребуются права всех включаемых в полис лиц. Исключение составляется только оформление неограниченной страховки. Внести в систему потребуется ФИО, возраст, номер документа и дачу его выдачи. Для тех, кто имеет уже не первые права, в графе «дата выдачи» указывается самый первый из документов.
  • Диагностическая карта. Она выдается при прохождении техосмотра авто в специализированных техцентрах, и является обязательной для заключения договора страхования. При вводе данных потребуется только номер документа и дата окончания действия.

Вместе с этим потребуется и предоставление контактных данных, в частности телефонного номера и E-mail. Именно на почту клиент получит договор после завершения оформления ОСАГО и оплаты полиса.

Как рассчитывается страховка в 2021-м году

Плюсом использования онлайн-калькуляторов выступает возможность сравнения ценников на страховку одновременно в большом числе компаний. Дело в том, что в России не существует единой базовой ставки, она представлена в виде тарифного коридора, и каждый участник рынка вправе выбирать любое значение внутри него по своему усмотрению.

В последние годы в России ведется либерализация рынка ОСАГО, предусматривающая в числе прочего увеличение тарифного коридора. В результате в 2021-м году он определен на уровне 2471-5436 рублей для легкового автотранспорта, то есть разница между предельными значениями составляет более двух раз.

При этом для других категорий транспортных средств, включая легковые авто, оформленные на организации, используются иные размеры базовой ставки. Информация по ним представлена ниже.

Купить ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в несколько кликов Оформить

Дорожно-строительная и иная спецтехника

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

  • КБМ – безаварийности.
  • КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
  • КТ – территориальный.
  • КМ – мощности транспортного средства.
  • КО – неограниченного числа водителей.
  • КС – продолжительности срока страхования.
  • КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
  • КПр – прицеп (да/нет).
  • КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

Страховщики, подключенные к калькулятору

После того, как все данные введены пользователем в калькулятор, система отправляет их для расчета в страховые компании, где автоматически происходит расчет.

Количество компаний, подключенных к онлайн-калькулятору, в течение года может варьироваться, но это будут гарантировано почти все ведущие участники рынка, а также страховщики регионального уровня в зависимости от указанного клиентом места страхования.

Практически по всей стране представлены такие известные игроки как СК «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и другие.

Источник: https://xn----7sbbki2ampdccb8a.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-2021/

Осаго в 2021 году: главные изменения и стоимость

Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

Второй год в России полным ходом идёт очередная реформа системы ОСАГО. Законодательство в области «автогражданки» продолжает ужесточаться, и на 2021-й год выпадают ключевые изменения. Какие-то из них сделают жизнь автолюбителей удобнее, а иные наверняка ударят по кошельку. Но для отдельных водителей ОСАГО может и подешеветь.

Основные изменения в ОСАГО-2021

Крупные изменения в ОСАГО готовились с середины прошлого года, когда в законодательство об обязательном автостраховании был внесён пакет поправок. Из-за эпидемии коронавируса их реализацию отложили, и теперь, в 2021-м году, они вступят в силу. Причём к ним добавится и ряд новых мер.

Главные изменения в ОСАГО-2021:

  • Учёт грубых нарушений ПДД при расчёте стоимости ОСАГО.
  • Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска».
  • Приём онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю.
  • Отказ в выплате при непройденном техосмотре.
  • Автоматическая фиксация автомобилей без страховки.

Учёт грубых нарушений ПДД при расчёте стоимости ОСАГО

Главное нововведение 2021 года связано с изменением коэффициентов ОСАГО. Теперь при расчёте стоимости полиса страховые компании будут учитывать наличие у водителя грубых нарушений ПДД.

Раньше при расчёте стоимости полиса страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Данная поправка принята специально для «лихачей», пренебрегающих безопасностью на дороге. Поэтому повышенная ставка вводится только за самые грубые нарушения: проезд на красный свет, выезд на встречку, превышение скорости более чем на 60 км/ч.

Чтобы водитель считался «лихачом», нарушения должны быть неоднократными. Более того, в зачёт пойдут только такие факты, которые были зафиксированы непосредственно сотрудником ДПС. Информацию с дорожных камер учитывать не будут.

При расчёте стоимости каждого конкретного полиса страховщики смогут получать сведения о «благонадёжности» водителей из соответствующей базы ГИБДД. Правда, процедура ещё не отлажена.

Российский союз автостраховщиков объявил, что базовая ставка ОСАГО в 2021 году не изменится. Так называемый «коридор» для рядовых автомобилистов останется прежним (от 2500 до 5500 рублей).

Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска»

Страховка ОСАГО в 2021-м году подорожает для отдельных групп автовладельцев, входящих в «зону риска». Причём производить оценку будут сами страховые компании — по своему усмотрению.

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчёте базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Говоря простыми словами, страховка подорожает для водителей и машин, которые чаще попадают в ДТП и причиняют больше вреда. А ставка повышается для того, чтобы страховые компании при работе с данной группой клиентов не несли убытки.

Кого могут коснуться подобные изменения:

  • юридических лиц, использующих автомобили с прицепом;
  • владельцев грузовых машин, для управления которыми достаточно прав категории B;
  • водителей, входящих в группу с более высокой аварийностью;
  • собственников транспортных средств, часто участвующих в авариях.

Таким образом, подорожание будет точечным. Оно может коснуться владельцев автомобилей определённых марок и моделей. Некоторые водители, наоборот, могут получить «послабления».

По данным РСА, после введения изменений в 2021 году средняя стоимость ОСАГО выросла незначительно с 5410 до 5440 рублей. И это несмотря на то, что автомобильные запчасти за год подорожали на 23%.

Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю

В текущем году у водителей должна появиться возможность подавать заявку на компенсацию по ОСАГО онлайн — посредством специальной формы в интернете. Уже анонсирован запуск сервиса «Помощник ОСАГО», с помощью которого в страховую компанию можно будет отправлять фото и видео повреждений. Однако поправки еще находятся на рассмотрении.

Сегодня для оформления выплаты по ОСАГО водителю необходимо лично приехать в страховую компанию, либо выслать документы почтой. Это бывает не совсем удобно, требует дополнительных сил и времени.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные, а также приложить фотографии и видео.

В РСА нововведение поддерживают, но предлагают доработать закон. Российский союз автостраховщиков против того, чтобы норма распространялась на случаи, когда в ДТП пострадали люди.

Кроме того, у пострадавших автомобилей часто встречаются скрытые повреждения, а значит, сведений, предоставленных онлайн, может быть недостаточно.

На этот случай у страховщика должно быть право дополнительного осмотра автомобиля.

В доработанном виде изменение, скорее всего, вступит в силу в течение 2021 года.

Отказ в выплате при непройденном техосмотре

В марте 2021 г. меняются правила проведения техосмотра. Точнее, контроль над этой процедурой в России существенно ужесточается,чтоповлияет и на получение полисов ОСАГО.

С этого года техосмотр в нашей стране перестаёт быть формальностью. «Купить» его станет невозможно, а проходить придётся в авторизованном сервисе, действующем под эгидой ГИБДД или РСА.

Процедуру каждого осмотра будут снимать на видеокамеру, а результаты вносить в специальную государственную базу.

Только после этого водителю будет выдаваться диагностическая карта, без которой оформить полис ОСАГО не получится.

А главное: если у водителя, пострадавшего в ДТП, нет диагностической карты, страховщик вправе отказать ему в компенсации ущерба.

Таким образом, «живой» техосмотр для ОСАГО с 2021 года станет необходимостью.

Автоматическая фиксация автомобилей без страховки

В этом году, по всей вероятности, дорожные камеры начнут автоматически выявлять автомобили без ОСАГО.

До настоящего времени проверить полис ОСАГО у водителя мог только инспектор ДПС. В ряде случаев отсутствие автостраховки выявляется уже после произошедшего ДТП. Однако еще в 2019 году власти провели эксперимент по автоматической фиксации «уклонистов» с помощью обычных камер. Он был признан успешным, но полноценное внедрение системы отложили из-за пандемии.

В 2021 году систему, наконец, запустят. Возможно, это произойдет в виде эксперимента в ряде регионов, а затем будет масштабировано на всю страну.

Ожидается, что штраф за отсутствие полиса останется прежним — 800 рублей. При этом, нарушителей смогут штрафовать каждый день (если они ежедневно будут попадать в зону действия камер) — но не чаще одного раза в сутки.

Впрочем, эксперты считают, что новая система останется бессильной против водителей-иностранцев, зарабатывающих извозом на территории России.

Добросовестным водителям бояться нечего

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и лиц, уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Фото взяты из открытых источников.

Ещё интереснее: Российские дилеры получили обновлённую Niva Travel с дизайном в стиле Toyota RAV4.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/600fc6fe631999545cfa1ba2/osago-v-2021-godu-glavnye-izmeneniia-i-stoimost-6023b5b6ff10a04637efff27

Калькулятор ОСАГО 2021. Онлайн расчет цены полиса

Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

Калькуляторы ОСАГО – это инструменты в сети Интернет, благодаря которым любой владелец ТС может рассчитать стоимость полиса автогражданки в режиме онлайн. Наиболее популярными сейчас являются калькуляторы, в которых можно сравнивать между собой условия различных страховщиков: в 2021 году цена страховки может сильно варьироваться от одной компании к другой.

Один из позитивных моментов по сравнению с прошлыми годами – повышение доступности расчёта стоимости страховки ОСАГО онлайн. Благодаря проделанной работе РСА в части сервиса Е-Гарант страхователи могут узнать цену автогражданки за несколько минут и подобрать наиболее оптимальный вариант, не выходя из дома.

Крайне не рекомендуется ездить на российских дорогах без действующего полиса ОСАГО. Это чревато штрафами в размере 800 рублей не только при проверке сотрудниками ГИБДД, но и в рамках фиксации нарушителей дорожными камерами. Так, с 2021 года камеры дорожного наблюдения будут не только выявлять факты превышения скорости, но и определять по номерным знакам наличие полиса автогражданки.

По закону все страховые компании, которые работают на рынке автогражданки, обязаны иметь на своём сайте калькулятор ОСАГО для онлайн-расчёта стоимости полиса.

При этом нет разницы, будет ли автовладелец проверять стоимость полиса на сайте самого страховщика или на стороннем ресурсе: данные не будут различаться.

Ниже представлено руководство по онлайн-расчёту ОСАГО на официальных страницах страховщиков в Интернете.

АльфаСтрахование

Первой в списке страховых компаний, предлагающих точный онлайн расчет стоимости полиса в 2021 году является СК АльфаСтрахование. Страховщик предлагает максимально упрощенную процедуру расчета ОСАГО с возможностью последующей покупки без дополнительных опций. Ссылка на инструкцию и онлайн-калькулятор ОСАГО в Альфастраховании.

Ингосстрах

Второй в списке мы разместили страховую компанию Ингосстрах.

Помимо высокого уровня надежности, присваиваемого российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами, страховщик выделяется максимально удобным калькулятором ОСАГО, при помощи которого можно не только узнать стоимость полиса для своего автомобиля, но и без проблем купить автогражданку онлайн. Подробности об ОСАГО в Ингосстрах читайте в этой статье.

Тинькофф Страхование

Относительно молодая компания Тинькофф не смотря на небольшой опыт в отрасли страхования хорошо зарекомендовала себя именно в предоставлении онлайн-услуг. Пошаговый калькулятор ОСАГО позволит рассчитать стоимость полиса и купить страховку пользователям даже с малым опытом работы на компьютере. Инструкция находится на этой странице.

Росгосстрах

Крупнейший российский страховщик разместил на своем сайте удобный калькулятор, при помощи которого любой желающий сможет без труда узнать цену автогражданки для своего автомобиля в режиме онлайн. Как рассчитать стоимость страховки в Росгосстрахе.

ВСК

ВСК, также как первые три компании, предлагает посетителям своего официального сайта расчет стоимости полиса на онлайн-калькуляторе 2021 года. Однако, по отзывам клиентов, иногда процесс  вызывает трудности из-за того, что для расчета требуется зарегистрировать личный кабинет. В случае возникновения проблем, воспользуйтесь руководством, как рассчитать стоимость ОСАГО в ВСК.

Согласие

Компания Согласие не считается фаворитом в онлайн-страховании ОСАГО, однако, если верить отзывам клиентов, обладает неплохим инструментарием для расчета цены и покупки электронных полисов. Как оформить страховку в Согласии.

Ресо гарантия

Ресо гарантия в 2021 году уже не занимает лидирующую позицию по продажам ОСАГО, хотя до этого несколько лет подряд входила в ТОП-3. Основная причина кроется в том, что преимущественным каналом продаж автогражданки РЕСО является хорошо развитая сеть офисов по всей России.

С популяризацией онлайн-услуг, позиции страховщика стали падать. Тем не менее, на официальном сайте компании есть калькулятор, на котором можно рассчитать стоимость страховки после прохождения процедуры регистрации в личном кабинете. О том, как преодолеть все подводные камни при использовании сайта РЕСО, читайте на этой странице.

СОГАЗ

Страховая компания СОГАЗ относится к числу страховщиков, которые одними из первых реализовали на своих сайтах калькуляторы ОСАГО. К 2021 году СОГАЗу удалось увеличить свою долю на рынке е-ОСАГО именно за счет высокой конверсии онлайн-услуг. Как узнать стоимость электронного полиса в СОГАЗе.

Ренессанс

Официальный сайт СК Ренессанс Страхование, как и все вышеперечисленные компании, предлагает своим клиентам онлайн расчет стоимости ОСАГО.

Правда, перед этим нужно авторизоваться в своем личном кабинете или зарегистрировать новый аккаунт, что не всегда обходится без проблем со стороны клиентов.

Чтобы избежать вопросов, воспользуйтесь нашей статьей об оформлении ОСАГО в Ренессанс Страховании.

МАКС

К 2021 году десятки тысяч клиентов оформили электронный полис ОСАГО в компании МАКС. Хороший результат достигнут за счет калькулятора, размещенного на официальном сайте страховщика. Познакомиться с процессом расчета и покупки ОСАГО в 2021 году в компании МАКС вы можете по этой ссылке.

Югория

Завершает наш список страховщиков компания Югория. Не всем клиентам удается рассчитать и купить полис на сайте Югории, однако в большинстве случаев процедура заканчивается положительным результатом. Чтобы минимизировать свои временные затраты, воспользуйтесь руководством расчета е-ОСАГО в компании Югория.

Помимо вышеперечисленных страховых компаний, актуальный расчет стоимости полиса с учетом коэффициентов 2021 года:

  • НСГ РОСЭНЕРГО
  • Зетта
  • Сибирский Спас
  • Сервисрезерв
  • ЭРГО
  • Энергогарант
  • Евроинс

Полный список страховых компаний с инструкциями расчета ОСАГО на калькуляторах опубликован на отдельной странице.

Как уже говорилось ранее, для экономии времени в Интернете появились специализированные сайты, на которых можно получить данные о предложениях всех страховых компаний и сравнить их между собой.

Отличительная черта таких калькуляторов ОСАГО – «привязка» к базе РСА, благодаря которой происходит индивидуальный расчёт цены для каждого автовладельца.

Рассмотрим более подробно процесс онлайн-расчёта:

  1. Выбираем категорию автомобиля (из ПТС), его марку и модель, год выпуска, объём двигателя и его мощность.
  2. Далее нужно указать период страхования (для физических лиц – от 3 месяцев до 1 года; в рамках реформы ОСАГО период можно будет увеличить до 3 лет) и дату начала действия договора. Обратите внимание, что согласно последним поправкам в 2021 году договор должен вступить в силу не менее чем через 3 дня после его оформления.
  3. Выбираем регионы оформления договора и прописки страхователя (в случае отсутствия в списке нужно выбрать «Другой регион»).
  4. Указываем всех водителей, которые будут допущены к управлению ТС (можно выбрать неограниченный список, но это увеличит стоимость договора) и нажать на кнопку «Показать результат».

По окончании онлайн-расчёта на экран будут выведены результаты по различным страховым компаниям. Если на сайте есть кнопка «Оформить», то при нажатии на неё произойдёт автоматический переход на сайт страховщика: там и можно завершить покупку полиса ОСАГО.

Источник: https://StrahovkaOSAGO.online/kalkulyator-osago-2021/

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021

Расчет стоимости полиса осаго в 2021 году

Страховые компании в процессе определения размера страховой премии по договорам ОСАГО опираются на базовый тариф и набор поправочных коэффициентов. Ранее было принято решение сократить их количество в 2021-м году до семи, отказавшись двух коэффициентов. Ниже более подробно будет раскрыта суть и степень влияния каждого из них на итоговый ценник.

Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО 2021

ТБ — Базовая ставка

Это фундамент всего расчета. Страховщики имеют значительные возможности для маневрирования размером базовой ставки, выбирая значения в пределах тарифного коридора, установленного для них Центробанком России. На 2021-й год для легкового автотранспорта, принадлежащего гражданам, выбираемые значения должны находиться в границах 2471-5436 рублей.

КБМ – коэффициент Бонус-малус

Коэффициент, обладающий наибольшим воздействием на ценник страховки, так как его диапазон показателей варьируется в границах 0,5-2,45. Размер коэффициента зависит от уровня аварийности вождения, причем за каждый год, проведенный без ДТП (по вине водителя) КБМ снижается на 0,05.

Полная таблица существующих значений представлена ниже.

Выяснить собственный КБМ каждый водитель может самостоятельно в реальном времени, введя персональные данные на странице, посвященной коэффициенту КБМ.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Существование данного коэффициента призвано дифференцировать цену ОСАГО в соответствии с рисками возникновения ДТП. Чем старше возраст и больше водительский стаж человека, тем меньше вероятности его участия в аварийных ситуациях и ниже значение коэффициента КВС в 2021 году. Больше всего придется заплатить молодежи с минимальным опытом.

КТ – коэффициент территории

Вводит градацию стоимости в зависимости от уровня аварийности не только в конкретном регионе, но и отдельных населенных пунктах. Это один из наиболее спорных коэффициентов, возможность отмены которого рассматривалась неоднократно, но он продолжает существовать. Предел значений для него составляет 0,64-1,99. Полный список значений можно увидеть на странице коэффициентов КТ 2021.

КМ – коэффициент мощности автомобиля

Еще один спорный показатель, устанавливающий зависимость между мощностью мотора авто и ценником страховки. Возможные значения коэффициента 0,6-1,6. При этом для получения скидки необходимо иметь автомобиль с двигателем менее 50 л.с. Даже за стандартные «Жигули» используется повышающий коэффициент 1,1. Полная таблица существующих значений КМ представлена ниже.

КО — Коэффициент ограничений

Влияние на стоимость страховки он оказывает только в тех ситуациях, когда страхователь выбирает полис неограниченный полис, то есть на протяжении всего срока договора управлять автомобилем способен совершенно любой водитель. В этом случае применяется повышающее значение 1,94. Если речь идет об авто, зарегистрированных на организации, он составляет немного больше – 1,97.

При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.

КС- коэффициент продолжительности страхования

При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.

Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.

  • 3 месяца: 0,5
  • 4 месяца: 0,6
  • 5 месяцев: 0,65
  • 6 месяцев: 0,7
  • 7 месяцев: 0,8
  • 8 месяцев: 0,9
  • 9 месяцев:  0,95
  • 10 и более месяцев:  1

КП – коэффициент продолжительности страхования иностранных граждан

Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:

  • 5 — 15 дней:  02
  • 16 дней — 1 месяц:  0,3
  • до 2 месяцев:  0,4
  • до 3 месяцев:  0,5
  • до 4 месяцев:  0,6
  • до 5 месяцев:  0,65
  • до 6 месяцев:  0,7
  • до 7 месяцев:  0,8
  • до 8 месяцев:  0,9
  • до 9 месяцев:  0,95
  • до 10 месяцев и более:  1

Ликвидированные коэффициенты

В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:

КПр – коэффициент прицепа

До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.

КН – коэффициент нарушений

Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.

Расчет ОСАГО 2021

Чтобы правильно учесть все поправочные коэффициенты и базовый тариф, одновременно проведя расчеты для нескольких страховщиков, существует онлайн-калькулятор. Достаточно один раз указать все необходимые данные, и система самостоятельно определит стоимость ОСАГО по основным страховщикам, выводя необходимую информацию на экран.

Источник: https://osagoru.ru/koeffitsienty-osago-2021/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.